不到三年的時間到其支點，以零售銀行為群眾，高盛CEO大衛·所羅門仍然感覺像是一個失敗者。該公司的馬庫斯業務每月收集10億美元的存款，最近宣布與蘋果公司簽訂了第一張信用卡，但這一進展尚未反映在高盛的股票中，該股票與競爭對手相比有較低的折扣。因此，當JD Power本周向該公司頒發獎項以獲得個人貸款的客戶滿意度，超過其他大型銀行和金融科技新貴時，所羅門此刻沉浸其中。

“我們開始嘗試通過真正關注客戶，以及我們提供更好的服務，更好的解決方案，處理痛點的方式來創建一個會破壞大型行業的業務，”所羅門告訴我們200名馬庫斯工人聚集在公司紐約總部的26樓參加CNBC會議。

“現在，我們對投資界的任何人都沒有信任，”所羅門說。

“如果我們在硅谷外出并取得了我們所取得的20%的進展，我們將獲得很多信譽，人們會向我們投入資金來擁有這項業務，”他補充說。“但是，我們只是在古老的高盛(Goldman Sachs)里面，我們將不得不隨著時間的推移證明這一點。”

在后金融危機時代，由廉價存款推動的零售銀行業務的收益遠高于資本市場業務，這就是高盛實現這一目標的原因。但馬庫斯坐在一家仍然從華爾街活動中獲得大部分收入的公司，如交易和兼并建議，特別是交易業務已經暴露于全行業的衰退。高盛股價在過去一年下跌了19%。

盡管投資者漠不關心，但高盛的馬庫斯業務正處于拐點。從2016年底開始，它基本上有兩種產品：高息儲蓄和個人貸款。到目前為止，該銀行已收集了大約480億美元的存款，并提供了50億美元的貸款，但新的產品即將到來。

高管們表示，接下來是Apple Card，之后是大眾富裕的數字財富管理服務。在某些時候，高盛去年購買的個人理財應用程序Clarity Money將加入Marcus品牌。最終，銀行可以直接或通過合作伙伴關系提供全方位的零售金融產品，從支票賬戶到抵押貸款和保險。

高盛尚未透露有關Marcus的更多信息，Marcus是其投資和貸款部門的一部分，包括其產生的收入。

‘吸血鬼魷魚’

JD Power調查的消費者給予高盛金融產品高分的事實凸顯了該銀行遷往大街的奇怪之處。在其150年間的幾乎所有時間里，高盛都向富國和強國提出訴求，從國家元首到首席執行官和對沖基金經理。

在公眾意識到高盛的情況下，主要是在金融危機期間關于可疑機構交易的負面新聞，導致滾石樂隊將銀行標記為“吸血魷魚”，其目的是從人類中提取資金。

現在，通過馬庫斯，該銀行正在尋求幫助普通美國人在這里和那里節省幾美元。

“在我們公司的歷史中，有不同的時期，我們都經歷不同的周期和不同的事情發生，”所羅門在JD Power事件后周二接受采訪時說。“我相信世界上有很多人渴望加入我們的品牌，如果我們為他們提供更專注于他們需要的服務，那么隨著時間的推移，我們將擁有大量的客戶。”

高盛打破其他大銀行的威脅引發了懷疑。CNBC上個月報道稱，在花旗集團退出談判之后，卡片行業的其余部分正在關注蘋果卡的推出，因為人們懷疑它可以獲得合作伙伴可接受的利潤。

從各方面來看，高盛的Marcus產品似乎都是廣告宣傳：沒有費用，簡單的披露和簡化的應用程序。

數字交易

根據負責高盛全球消費金融業務的Harit Talwar的說法，該銀行在調查了10萬名潛在客戶后創建了自己的產品。通過從頭開始新業務，他聲稱他們可以提供其他人無法提供的個性化服務，例如具有非標準持續時間的貸款和受自然災害影響的人的自動付款延期。

該銀行的在線儲蓄賬戶目前支付2.25%的利率，遠高于擁有廣泛分支網絡的美國大銀行的賬戶。Talwar表示，其個人貸款通常用于償還信用卡，其利率比馬庫斯高出3%至5%。

在其最新版本中，高盛似乎已經發現，不是純粹的利他主義，零費用和定價透明度的新金融科技精神實際上是一種先進的自身利益形式。

“我們的承諾是，在我們所做的一切事情中，我們都會幫助客戶省錢，”Talwar在最近的一次采訪中說道。“我們不是以非營利動機或其他方式來做這件事。我們這樣做是因為我們認為這有助于我們獲勝。“