由于澳大利亞儲備銀行于6月4日將利率降至1.25%的歷史低位，首次購房者在獲得該魔術存款數量方面面臨的壓力比以往任何時候都要大。

雖然表面上較低的利率對于抵押貸款申請人來說似乎是一件好事，但我不認為任何想要跳樓梯的人都有很多好處。這就是為什么 - 當利率降低時，它會降低所謂的投資“無風險利率”。隨著投資者追逐政府債券以外的更高收益率，這提高了其他風險較高的收益資產(如股票和房地產)的感知價值。

房價上漲導致汽油價格下跌，而儲備銀行則更多地加息。更重要的是，當第一個購房者進入澳大利亞聯邦銀行(ASX：CBA)獲得住房貸款時，他們可能會對抵押貸款提出可變利率。在其他國家，固定利率抵押貸款很常見，但它們不在澳大利亞(至少超過5年)。因此，當利率最終上升時，您的抵押貸款還款將隨之增加。您可能會根據低利率環境中的房價鎖定貸款，利率上升(不是一個好地方)。

那些還沒有得到存款的人也很難。即使是最好的儲蓄賬戶現在也不太可能讓你的錢超過1.8%，這意味著你幾乎沒有跟上通貨膨脹。通常情況下，不建議任何可能需要至少5年資本的人(股票市場是一個不穩定的地方)。

ETF怎么樣?

有一些交易所交易基金(ETF)選項可以幫助您從石頭中擠出更多的血液。

該iShares安碩睿現金ETF(ASX：BILL)的是，在短期貨幣市場工具投資的ETF(主要是銀行之間的短期貸款)。在收費后，BILL在過去一年中已經回報了2%左右，并且由于其基礎資產基本上只是現金而非股票，因此是一個非常安全的地方。它也是一個非常流動的基金，這意味著很容易讓你的錢再次沒有任何麻煩。

另一個選擇是BetaShares澳大利亞高利率現金ETF(ASX：AAA)，其運作方式非常相似，并在過去一年中回報率為2.03%。兩只ETF均支付每月利息分配，并分別收取0.07%和0.18%的費用。

對于在這種低利率環境中的潛在購房者而言，要記住風險并考慮所有來之不易的現金選擇。