點對點(P2P)借貸平臺為短期需求借錢提供了一個簡單的解決方案。這可能是購買消費電子產品，醫療緊急情況，償還信用卡會費，家庭裝修，商業貸款，旅行貸款或其他此類需求。

與銀行和非銀行金融公司(NBFCs)的傳統個人貸款相比，他們發現從P2P借貸平臺借款更容易，因為與在銀行申請個人貸款相比，P2P貸款平臺的貸款金額的處理和支付速度很快。

與包括共同基金，股票等在內的金融資產相比，中等年齡的受薪/自雇人士在P2P平臺上借貸以獲得更高的風險，從而獲得有吸引力的回報。

這是因為，對于每個借款人，需要有另一方愿意放貸并賺取利息的人。在2018年，P2P貸款顯著增長，1月整體P2P貸款總額在5-6億盧比之間，到12月底，它增加到20-25億盧比(來自P2P借貸公司的數據) i2ifunding。他們已經從13個RBI注冊的P2P玩家內部編制了貸款號碼。

Raghavendra Pratap Singh說：“貸款高增長的原因是，在受到印度儲備銀行的監管后，獲得了NBFC的地位以及消費者對貸款/借款的替代模式的認識，P2P平臺的增長速度很快。” P2P借貸公司i2ifunding的聯合創始人。讓我們了解P2P借貸平臺，以及它是否適合您的借貸。

什么是P2P貸款?

P2P借貸平臺將借款人與個人貸款人聯系在一起，他們聚集在一起以滿足借款人的貸款要求。這樣，P2P平臺的借款是無抵押貸款，借款人的利率高于銀行和NBFC。一些P2P借貸平臺有Faircent，OMLP2P，Lendenclub，Finzy，i2ifunding，Cashkumar，Rupeecircle，Lendbox等。

P2P公司的借款金額和貸款期限各不相同。例如，在OMLP2P平臺上，借款人可以要求貸款金額在25,000盧比到10萬盧比之間(以5000盧比的倍數計算)。最低貸款期限為3個月，最長為36個月。

P2P借貸平臺受到監管

印度儲備銀行(RBI)監管P2P借貸平臺，以保護貸方和借款人的利益。2017年10月，RBI強制要求現有的所有P2P公司申請許可繼續作為P2P平臺。

所有新進入者必須從RBI獲得臨時NBFC-P2P許可才能開始在該領域開展業務。這確保了所有可操作的P2P播放器都受到監管或正在等待監管機構的許可。P2P玩家需要通過RBI進行監管，以確保玩家遵守貸款和借貸中的某些規則。

在這些指導方針中，RBI在P2P平臺上保留了貸方和借方的上限。任何貸款人都不能在所有P2P平臺上投資超過10萬盧比。同樣，借款人在P2P平臺上的借款不能超過10萬盧比。在任何時候，貸方都不能在P2P平臺上向同一借款人提供超過50,000盧比的貸款。

如何開始借貸?

要注冊為借款人，您需要在填寫在線表格的P2P平臺上注冊，支付不可退還的一次性注冊費100盧比到1000盧比，并上傳掃描的文件副本(駕駛執照等個人身份證件， PAN卡，護照等，如果您是受薪員工，最后3至6個月的工資單，專業人士需要提交其所得稅申報表的復印件等)。

P2P玩家還可以尋求借款人的社交媒體資料鏈接(LinkedIn，Facebook，Twitter等)來評估個人資料，社交行為，工作穩定性和其他數據點。

P2P貸款公司RupeeCircle的聯合創始人Abhishek Gandhi表示，“與P2P播放器分享社交媒體資料鏈接并非強制性要求。但是，如果借款人已經共享鏈接，那么他/她可能會獲得更好的利率，因為通過進一步驗證數據點來評估配置文件。此外，借款人的隱私不受侵犯，因為P2P玩家不需要社交媒體賬戶的登錄詳情。“

注冊完成后，P2P風險評估團隊將驗證您的個人資料并評估風險狀況。如果合格，借款人的個人資料將在P2P平臺上列出貸款金額的要求。

要開始貸款，您需要在P2P平臺上注冊您的電子郵件地址，手機號碼(完成一次性密碼的注冊過程)和上傳身份證(PAN卡，駕駛執照等)和銀行賬戶對賬單。

這些是P2P平臺的一些強制性要求。在P2P平臺上，貸方團隊將在一個工作日內核實您的帳戶。然后，您可以在登錄到您的P2P帳戶后開始貸款。

如果您提供的詳細信息不足或不適合按照他們設定的標準借款，您的注冊(個人資料)可以被P2P平臺拒絕借入和借出。

貸款人在注冊P2P平臺之前必須檢查的因素

貸款人在P2P借貸平臺上注冊時必須檢查的關鍵因素是P2P借貸平臺的可信度，特定平臺上貸款的簡易性和簡單性以及檢查網站上的違約率。

借款人的利率和任何額外費用

向借款人收取的最低利率為每年10.99%至每年最高36%。根據申請人(借款人)的信用狀況和要求，借款人每年的利率因P2P平臺的具體情況而異。利率由P2P玩家通過評估借款人資料，信用記錄等來確定。

P2P平臺向借款人收取3%至5%的處理費，并且在借款人成功收到EMI之后，從貸方收取投資金額的百分比。這些額外費用可能因P2P公司而異。

優點和缺點

P2P借貸的好處是使用該平臺開始借貸和投資的過程很簡單。貸款可以低至5000盧比。這個P2P借貸平臺還提供借款人資料分析，有助于在貸款前輕松做出決策。

在P2P平臺上放貸的主要缺點是在借款人違約的情況下失去了資金。例如，RupeeCircle的默認費率為1.94%，并且根據嚴格的內部條款和條件，它將在P2P平臺上有所不同。

要降低違約風險，您必須將貸款分散到多個借款人。在選擇時，務必檢查借款人的債務與收入比率。要計算債務與收入比率，請考慮借款人一個月的總債務和月收入。例如，您的借款人每月現有債務為20,000盧比，月收入為60,000盧比，那么債務與收入比率將為33%。

此外，重要的是將信用風險分散到多個風險等級和期限，以最大限度地降低風險。另一個危險是通過提供社交媒體資料的P2P播放器鏈接來犧牲您的隱私。

使用P2P平臺的主要風險

一世。欺詐造成的損失：有可能通過向P2P平臺提交虛假身份的貸款申請并為借款創建個人資料來與在線貸方建立聯系。

甘地說：“這種情況發生在中國，可能會被欺詐者在不受監管的P2P播放器平臺上復制到印度。因為，他們對借款人的盡職調查無能為力。建議與RBI監管的NBFC-P2P玩家進行貸款和借貸。“

II。由于P2P借貸平臺破產而虧損：如果P2P借貸平臺之一仍在申請RBI的NBFC-P2P許可證決定關閉運營，那么您將無法獲得所有的全部風險借貸退款。RBI將采取法律行動打擊P2P平臺，以收回貸款人的資金。

一些未在RBI注冊的P2P平臺聲稱在廣告和網站上的貸款有保證的回報。消費者需要意識到這種冒險的貸款業務的這種虛假承諾并且會損失金錢。

III。由于P2P平臺上市的借款人壞賬增加導致虧損：借款人的信用狀況有可能在P2P平臺上市并從多家貸款機構籌集資金后惡化。

最后的話

P2P借貸平臺的固有問題是貸款容易獲得，大多數千禧一代現在正在借助這些平臺的小額需求并增加無抵押借款的風險敞口。

Ain Agrawal金融教育家和Money Mentor以及Finsafe的創始人說：“如果你繼續增加這些貸款的風險，它將對你的信用評分產生影響。如今，更大的問題是，千禧一代并沒有考慮儲蓄，這是P2P借貸輕松獲得信貸的主要社會影響“。