家族要傳承的并非職業經理人，并非子承父業的管理傳承，而是控制權傳承；家族產業規劃是財富傳承的核心，現代公司治理制度則是保障；家族信托只是形式的一種，家族保險是退路之一。從家族財富管理的角度來看，想設計出一套有效的家族財富傳承方案，首先需要具備4個關鍵的理念。
 
 
家族財富管理的四個理念：
1、關鍵是家族文化培育；
2、要傳承的是財富控制權；
3、家族產業規劃是財富傳承的核心，現代公司治理制度則是保障；
4、族信托只是形式的一種，家族保險是退路之一。
 
1、打造一個貴族至少需要三代，家族文化培育是關鍵
“富不過三代”是第一個不妥的討論。不僅在中國，全球都有一個共同的說法，就是：富不過三代。實際上，一個貴族的打造，至少需要三代以上的時間。1950-1960年代前后出生的企業家，是在市場中摸爬滾打成長起來的，他們有著創業的精神、企業家的特質，但學歷普遍不高，對“貴族、世家”的理念思考也較為欠缺，對子女的教育，也往往疏于關心。
第一代企業家的下一輩，在繼承上一輩的財富的同時，并沒有來自父輩或祖輩的“成熟而穩定的家族文化熏陶”。家族的文化，這一輩是培育的關鍵，承上啟下。
到了第三代，家族的文化或有形成，家族財富的傳承機制或已形成。這時候，一個貴族世家，才開始形成。遺憾的是，大多數家族，第二代并未發揮承上啟下的作用，第三代也就無法形成一個穩定的“家族產業傳承機制和家族文化傳統”。
打造一個貴族，急不得，也慢不得。至少需要三代，但如果到了第三代仍未奠定“穩定的制度與文化”，這個家族的財富和產業也就危險了。敗千金之家，只需一刻之間。
 
2、傳承的并非職業經理人，而是家族財產控制權
“子承父業”是另一個不妥當的討論。盡管杜邦家族、福特家族等有部分成員參與到管理中了，但大部分家族成員并未參與到產業管理。
如今，中國有很多民營企業家們擔心接班人不接班的問題。這是第一代企業家對接班問題的誤解。家族財富要傳承的，并非是傳統工匠意義上的“子承父業”，而是家族財富的傳承。家族的光榮，體現在家族的產業里，產業的經營，應該是吸收全社會最優秀的職業經理人，而不一定親自上陣。換句話說，家族成員的作用，并不體現在是否直接參與經營，而是體現在家族財產的控制權上。家族財產的控制權，一般體現為股權的所有權和董事會的控制權。
一個長盛不衰的家族，體現在對家族原有產業的再規劃和家族財產的再投資，而家族成員要持續扮演“股東”和“投資者”的角色，而非職業經理人角色。
當前的困境是，第一代企業家放不下職業經理人角色，而第二代卻因閱歷尚淺不能扮演好“股東”和“董事”的角色。這時候，優秀的投行和家族財富管理辦公室，成為第二代乃至此后世代的家族財富顧問。
 
3、家族產業規劃是財富傳承的核心，現代公司治理制度是保障
家族財富的傳承，不是簡單地把錢給下一代，也不是簡單地把產業給下一代。簡單的金錢傳承多遭遇誘變，導致財富消散。從經濟社會變遷的角度來看，公司的業務面臨著不斷更新的環境，以產業規劃為基礎的持續創新，成為家族基業長期的關鍵。如果沒有持續的產業規劃，家族產業也必走向衰落。對于杠桿經營的企業，衰落可能導致家族產業的徹底破滅。
毫無疑問，產業規劃是家族財富傳承的核心，是家族基業長青的根本。
在產業規劃中，優秀的職業經理人是關鍵，董事會體現家族控制。例如：沃爾沃把乘用車品牌出售給福特，便是職業經理人“剪刀手愛德華”的杰作，這位仁兄通過大量的工作，最終說服大多數董事。沃爾沃重工此后成就舉世矚目。
職業經理人倫理是家族企業面臨的一個嚴酷的社會環境。中國社會的公司治理和職業經理人倫理，仍需要時間走向成熟。從多年前的國美董事會控制權爭奪案，到今天的某知名地產公司管理層拋開大股東控制董事會案，讓民營企業家對中國的職業經理人群體的信任感大打折扣。
家族財產控制權、家族產業規劃、家族產業中的公司治理和職業經理人倫理問題，都需要專業顧問的持續服務。
 
4、家族信托是形式，家族保險是退路
如果說家族財富傳承的核心和家族產業規劃，那么，家族信托無疑是家族財富保全和規范管理的有效形式。而當家族面臨困境的時候，家族保險無疑也是一條重要的退路。
不過，家族信托的設置普遍存在誤導。目前主要國際機構以“避稅”、“規避債務”、“規避法律”等為由頭招攬中國家族，但實際上并不能達到這些目標，卻付出了高昂的成本。
任何金融形式都是為實業服務的。這個世界上不存在單純的避稅、躲債、繞開法律的三合一利器。我們在實務中總結，信托的功能有二，一是以管理現金的方式存在，類似于理財；二是結合家族產業規劃的股權信托化，這種方式才是避稅利器。
 
 
 
2017年7月29日，由《21世紀經濟報道》發起并主辦的“2017中國資產管理年會”在上海外灘召開。本次會議以“統一監管趨勢下的破與立”為主題，中國人民銀行、中國銀監會、中投公司、社?；鸬葐挝活I導，以及各類金融機構代表參與了本次盛會?，F場，漢富控股有限公司旗下的贏石家族辦公室榮膺“金貝獎·2017卓越家族財富管理品牌”大獎，顯示出了社會各界及權威機構對贏石自身實力及行業地位的高度認可。
 
隨著資產管理行業監管的不斷加強，人們對于資管業務發展也寄予了更大的期望?；谥袊Y產管理市場的傳統和現狀，越來越多的高凈值人群開始重視家族財富的管理和分配。如何將家族財產有效地進行傳承，是我國高凈值人群越來越關心的問題，也因此，越來越多服務于高凈值人群的國內金融機構開始意識到將家族信托制度引入資產管理業務的前景廣闊。 公開數據顯示，截至2016年末，大資管規模已突破百萬億元人民幣，其中銀行理財規模突破29萬億元人民幣，信托資產管理規模超20萬億人民幣，基金管理公司及其子公司專戶業務規模達16.89萬億元，券商資管達18萬億人民幣。 作為此次榮膺“金貝獎·2017卓越家族財富管理品牌”大獎的贏石家族辦公室是漢富控股戰略布局中的重要一環，旨在為正在崛起的中國超高凈值人群提供真正私人化的家族財富管理方案。依托漢富十余年來的資源及經驗優勢，贏石通過聚集金融、法律、稅務、信托、保險、商業等領域的資深專家團隊，面向家族企業及超高凈值人群提供高度定制化的全球化集成解決方案，包括家族信托、財務規劃、資產保值增值、全球資產配置等一站式服務。 另外，贏石管理團隊集中了來自于 IMF、華爾街投資銀行、波士頓咨詢等全球知名機構的資深行業專家，以及中信信托、平安私行、四川信托等國內金融機構的精英人才，平均從業經歷均在10年以上，具備高度的專業性及豐富的財富管理服務經驗。并有能力通過“國際接軌+立足本土”的模式，更加精準地洞察處于中國財富金字塔頂端的高凈值人群的各項需求并提供相應的服務。 目前，國內財富管理市場正在發生著天翻地覆的變化，民間財富積淀初成，財富代際傳承涌現。中國富裕階層的需求已經不可阻擋地從財富創造轉變成財富管理。而家族辦公室這種歷史悠久的財富管理服務形態、作為新時代的“Domus”(家族主管)，近兩年在中國取得了飛速發展，并且擁有巨大的市場空間。 漢富控股董事長兼資產管理人韓學淵表示，贏石家族辦公室是漢富在金融服務產業鏈上新的延伸。依托于漢富以往豐富的金融服務與資產管理服務經驗，以及實力強大的專業團隊，相信贏石將能夠幫助更多的超高凈值家族實現基業長青。韓學淵也表示，作為漢富控股的高端品牌，贏石家族辦公室將會在國家金融監管政策的指引下，以豐富的業務模式和具有前瞻性的全球視野，準確洞察財富管理行業的新動向，順勢而為，持續為客戶創造價值。
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