除了你的基本KYC文件(如你的地址和身份證明)和財產文件(如文件鏈和土地的地契)，住房貸款貸款人要求你提交你的所得稅文件，如你的所得稅申報表(ITR)的副本。

盡管根據印度所得稅法律，每個個人的總工資超過了基本免稅限額，都必須提交所得稅申報表，但并不是所有受薪雇員都必須這樣做。只對核實申請人還款能力感興趣的貸款機構，接受表格16作為收入證明，而不堅持要求你提交個人所得稅報稅表。

表格16列有已付薪金及扣稅的詳情。從表格16，貸款人了解你的雇主。如第16號表格是由上市公司、政府部門或任何有名的雇主所發出，便向貸款人保證居所貸款申請人的薪金及收入的連續性。表格16亦載列從源頭扣稅的詳情。根據稅收減免的頻率(從表格16中可以明顯看出)，貸款人可以從真實的工資中得到安慰。總薪俸稅的數額及其他扣除公積金供款等，構成你的總薪酬。

如果從源頭扣稅不定期，或者工資也不定期發放，可能會引起對工資真實性的懷疑，除非收入是通過投資股票、共同基金、銀行存款等具體儲蓄來證明。表格16亦載有你根據第80C條申索稅務利益的項目詳情。如果有足夠的收入，但在第80C款下的投資沒有完全完成，貸款人可能推斷出你的負債沒有反映在所得稅申報表上，或者你有一個奢侈的生活方式。這反過來又會影響你申請房屋貸款的資格。它也有詳細的扣除額，由雇主允許你，就任何住房貸款服務，這將有助于貸款人確定你的整體資格。

參見:房屋貸款貸款人要求你提供銀行對賬單的4個理由

如你不是受薪人士，貸款行會要求你提交你的入息稅報稅表，連同有關的證明文件，例如計算總收入、損益表及資產負債表。這些文件，將有助于貸款人了解您的業務，現有貸款的性質和范圍，業務的盈利能力和自己的投資金額。這些文件，也會幫助貸款人了解你的儲蓄習慣。

根據您的業務或職業的性質，貸款人將決定收入的倍數批準您的住房貸款。對于注冊會計師和醫生來說，一些外國銀行提供住房貸款，作為你總收入的倍數，而不是損益表上顯示的凈利潤。對于商人來說，它通常是你的凈利潤的倍數，這決定了你的貸款資格。所要求的折舊金額可以從所得稅文件中找到，它被添加到您的收入中，并被用于確定您的貸款資格。

即使你按時申報所得稅，也會影響你獲得貸款的機會。如果ITR是第一次提交的，貸款人可能會覺得它已經提交了，只是為了提交家庭申請。例如，如果一個ITR是在3月份提交的，而另一個是在4月或5月提交的，這可能會在貸款人的腦海中產生一些疑問，即ITR僅僅是為了獲得住房貸款而提交的。

(作者是稅務和投資專家，有35年的工作經驗)

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