而2016年資產管理規模飆升至3000億美元左右。

智能投顧作為一種新興投資模式，近年來在金融投資市場快速崛起。據Credio數據顯示，美國智能投顧行業資產規模從2014年的43億美元，上漲至2015年的1218億，另外A.T.Kearney預測，2020年美國智能投顧行業資產規模或將達到2.2萬億美元。國外爆發增長，國內群雄逐鹿。總的來看，全球智能投顧發展具有四大趨勢。

一、國外爆發增長，國內群雄逐鹿

國外智能投顧發展較早，2008年就出現了第一批創業公司

，如Betterment，Wealthfront等。。2015年5月，嘉信理財上線智能投資組合服務后，不到三個月時間吸引24億美元投資，以及3.3萬多名客戶;2015年8月，全球最大的資產管理公司Blackrock收購了機器人投顧初創公司FutureAdvisor;2016年3月，高盛收購線上退休賬戶理財平臺HonestDollar。

相比起國外，我國智能投顧起步較晚，尚處于早期階段，創業公司、傳統金融機構、互聯網金融公司陸續入局，智能投顧市場熱潮漸漸擴大。

自2014年我國首個智能投顧——勝算在握上線以來，智能投顧快速發展，彌財、藍海智投等平臺相繼上線，各具特色。

二、智能投顧發展四大趨勢

近兩年，全球智能投顧發展模式主要呈現四大趨勢，具體如下：

第一，目標客戶從C端轉向B端。

由于C端獲客成本高、缺乏數據、監管趨嚴，越來越多的智能投顧公司將目標客戶專向B端。彌財在2015年產品上線，最初把目標客戶瞄準了C端——中國的新富階層，打造中國版的wealthfront，借鑒國外分散化投資理念，用人工智能算法和模型投資全球ETF，為高凈值人群提供個人資產配置服務。在各種壓力下，為了生存，彌財專心服務機構客戶——為它們的理財顧問提供定制的智能化理財工具。

第二，從全線上模式轉向由人工介入的Hybrid模式。

為了提高服務質量，許多智能投顧公司選擇Hybrid模式，它既包括投資組合的自動化管理，同時還配備一個真人財務顧問。Vanguard Personal Advisor Services，目前市場上規模最大的智能投顧服務機構，它采取Hybrid模式，能夠不限次數地使用財務顧問(CFP)。客戶如果投資超過50萬美元，就可以享受專業的財務顧問服務。財務顧問貫穿服務多流程，包括理財師輔助完成KYC、生成報告后提供后續服務，電話視頻等線上方式進行再調整。

第三，開展人工投顧業務。

許多智能投顧公司在智能投顧業務發展想對成熟時，開始選擇提供人工傳統投資顧問服務，滿足更多客戶需求。英國知名智能投顧公司Scalable Capital，主要為全球(除中國、美國等個別國家)凈資產在1萬-50萬英鎊、月收入在1500-10000英鎊的人群提供投資管理服務，2018年1月宣布向投資者提供人工智能傳統投資顧問服務。

第四，降低費率，規模較小的智能投顧平臺選擇免除全部管理費。

智能投顧公司主打低費率，目前，國外多家智能投顧公司都降低管理費或咨詢服務費，而國內如投米RA、理財魔方還處于前期客戶積累階段，提供免費服務，免收投顧管理費。這在增加流量同時，也會面臨潛在挑戰，一旦收費可能帶來客戶的迅速流失

[ 億歐導讀 ]

國外爆發增長，國內群雄逐鹿，全球智能投顧發展呈現四大趨勢。