?在保險業大數據時代，加強行業數據信息的開放共享，提升數據信息的應用能力，不僅是加強保險業基礎設施建設的重要內涵，更是發展現代保險服務業的重要命題。黨的十九大報告提出發展綠色金融的新要求，同時強調要推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合。保險業作為具有大數據天然屬性的產業，近年來受到大數據、云計算等新興技術的滲透和影響，正處于科技推動變革的關鍵歷史時期。在保險業大數據時代，加強行業數據信息的開放共享，提升數據信息的應用能力，不僅是加強保險業基礎設施建設的重要內涵，更是發展現代保險服務業的重要命題。

信息共享是保險業基礎設施建設的核心要義

保險業基礎設施主要包括風險數據庫、信用體系、交易平臺和服務支持機構等，其中，數據信息的充足性和分析成熟水平更是保險業發展的重要基石。加快提升基于數據信息共享的價值創造能力，對于從根本上提升保險業基礎設施水平，促進行業轉型升級具有重要意義。

首先，信息共享是構建保險風險數據庫的重要前提。保險業風險數據庫主要包括行業經驗生命表和疾病發生率表等各類保險基礎數據。

當前，隨著大數據技術的深入運用，保險業風險解釋和管理的基礎已經發生改變，行業風險數據庫的制定必須建立在更加精確的認知和預測科學之上，克服傳統精算面臨的數據廣泛性不足、精細化程度不高、更新及時性不強等問題。只有加強信息共享，豐富數據總量，拓寬數據維度，增強數據準確程度和采集時效，才能為建立保險風險數據庫提供有效的數據支持，推動行業進行個性化費率制定和差異化產品定價。

其次，信息共享是維護保險業公共規則的重要抓手。建立并維護保險業公共規則，是事關保險業健康發展的重要基礎設施內容。現代金融交易的本質是“價值數據”交換，保險業公共規則的建立和維護，一定意義上依賴于數據信息共享來開展。

目前，中國保險機構在數據工作方面存在單打獨斗的現象，在發展上各自為戰，致使行業公共規則建立進程不快，一直不夠完善。只有加快構建行業數據信息共享體系，才能推動形成行業統一的數據信息標準、規范，并有效傳導至各保險主體，形成行業公共規則，規范市場交易行為，形成行業發展合力。

再次，信息共享是加強保險風險管理支持機構建設的重要條件。保險風險管理支持機構是分散和轉移各類風險的市場化機構的統稱，是保險基礎設施建設的重要組成部分。一般來說，市場化保險信息運營機構是風險服務機構的重要形式之一，而這一運營機構的建立必須是在整合行業內外各類數據信息資源基礎之上。

當前，保險標的物性能的進步，正在廣泛影響著保險產品形態和生態。信息運營機構只有加快引入外部信息，推動行業內外數據信息共享，才可以從客觀公正的第三方角度，全面系統地開展風險管理分析研究、技術應用和損失預防，為行業轉型升級奠定基礎。

最后，信息共享是推動保險監管現代化的重要手段。保險業基礎設施的現代化，離不開保險監管的現代化。對于保險監管而言，數據信息共享為有效處理復雜風險提供新的手段。

通過大數據技術對數據信息進行共享應用，有助于從公司治理、市場行為和償付能力等方面推進監管制度現代化;有利于加大信息披露力度、建立多維數據分析挖掘體系、加強非結構數據分析等，推動監管手段現代化;有利于促進監管內部信息共享、監管外部溝通協作，推動監管機制現代化。

保險信息共享平臺是對傳統基礎設施的重要創新

隨著大數據、云計算等新技術的加快應用，傳統金融業正在向網絡化、在線化、共享化轉變，傳統金融基礎設施已無法滿足新的訴求和新的應用場景。建設保險業信息共享平臺，不僅順應大數據時代發展趨勢、響應行業對信息共享的需求，也符合國家加強信息安全和金融風險防范的要求。

相對于傳統基礎設施，行業信息共享平臺的“新”主要體現以下四個方面。

為此，保監會于2013年8月專門成立了中國保險信息技術管理有限責任公司(簡稱中國保信)，賦予其主要職責就是建設和運營保險業信息共享平臺，為提升保險業風險管理水平、促進行業轉型升級提供支持。

第一，構建了統一布局、多點支撐的信息共享新格局。目前，國際上建設的保險行業信息共享平臺，多數只能做到就某一險種、部分公司或部分區域的數據信息進行共享。而中國保信把解決全行業共性需求作為事業基點，致力于建設全國統一的信息共享平臺。

目前已經相繼建成了全國新一代車險信息平臺、農險信息平臺、稅優型健康險信息平臺、保單登記管理信息平臺、行業增值稅管理平臺，搭建了車險反欺詐系統、保險公司服務評價系統和保險銷售行為管理系統，正在推動建設保險中介平臺、保險信用信息系統等，已經建成和正在建設的平臺達到10余個、各類系統60余個。平臺服務對象涵蓋保險公司、監管機構、保險消費者和相關社會公共部門，匯集險種范圍包括人身險、財產險等多個領域，實現了各類數據跨公司、跨地區、跨行業的共享及應用。

第二，搭建了面向未來，安全高效的技術支撐新體系。與急切采用云計算、集群化等新技術擴張業務的信息科技企業不同，保險業信息共享平臺作為嵌入保險公司作業流程的電子化平臺，一方面要跟隨新技術的時代潮流，積極探索運用新的技術手段提高平臺性能;另一方面，更要充分認識防范金融安全風險的重要性，本著技術利用服從安全第一的原則，慎重穩健地推進平臺技術架構優化。

在技術能力開發方面，信息共享平臺建立了“兩地四中心”的基礎設施布局，搭建了聯通行業內外的信息高速公路，形成了保險業的信息交互樞紐。在信息安全保障方面，平臺實施自動化、智能化、全天候運維監控，完成災備建設，生產系統跨數據中心災難恢復演練時間僅為行業標準用時的四分之一。平臺通過國家等保安全測評和國際信息安全管理標準認證，技術資源既能滿足現階段動態擴展需要，又通盤考慮了公司長遠發展需求。

第三，建立了支撐生產、面向應用的公共業務新流程。傳統意義上的信息共享平臺，主要功能是收集和傳遞數據，強調的是平臺作為連接各方的渠道和橋梁這一通道屬性。

保險業信息共享平臺的建設則是要和保險公司的部分業務流程形成緊耦合，強調平臺配套服務的完備性、便利性和成本替代率等，通過開展數據、技術等價值輸出，為優化保險業生產作業模式提供支持。比如，新一代車險信息平臺實現了與保險公司投保查詢、確認、批改、報案到賠款支付等共20個核心行業公共流程的交互和管理，真正成為全行業機動車輛保險的生產管理平臺。

第四，創建了內外交互、廣泛聚合的數據應用新生態。保險業信息共享平臺的數據屬性重在價值發現，既對行業內數據進行采集、沉淀，也積極引進行業外相關數據來拓展數據維度和深度，形成一整套數據服務生態機制。目前，中國保信通過各類平臺和系統積累了行業85億張保單，在此基礎上建立了統一數據管理平臺，構建了配置靈活的數據集市，建成了配備先進工具的大數據工作室，為開展數據價值輸出奠定了堅實基礎。

立足于自身數據資源優勢，平臺積極打造“保險+”的數據生態圈，主動開展跨行業、跨部門合作，與公安、交通、稅務、農業等部門建立了數據合作機制，協調引入了汽車、醫療、地理、氣象等行業急需的外部信息，拓寬了數據應用的場景和維度，增強了保險的產業輻射和延展能力。

在保險業信息共享平臺建設中，中國保信積極推進平臺各類功能完善與應用，釋放數據、技術和專業人才價值，服務保險業現代化建設。

一是助力國家政策落地。在信息共享平臺建設嵌入國家和監管政策要求，通過跨行業、跨部門數據交互和系統支持，使國家的一些惠農政策、惠民政策、惠商政策得到更好落地實施。

二是支撐行業深化改革。各類信息平臺將各類標準傳導至保險公司，推動行業標準化建設。通過平臺推動實現保險業務的場內化和全程可監控，降低監管難度和成本。面向行業提供生產支撐、技術支持和數據應用等服務，助推行業電子化發展，推動了行業信息化平均水平的提升。

三是支持監管工作開展。通過平臺對保險業務風險、費率執行情況以及流動性風險情況等進行監測，有效支持了現場和非現場監管開展。依托平臺對保險公司服務水平、銷售市場行為等進行監管，有效提高了監管的科學性和準確性。

四是輔助行業參與社會治理。通過與公安、交管、稅務等部門聯合開展反欺詐行動、建立保險費率和交通行為掛鉤浮動機制、實施車船稅與交強險聯網收繳等，拓寬了保險行業參與社會治理的領域和通道。

保險行業信息共享存在的問題及建議

加強行業信息共享是保險業基礎設施建設的重要課題，而信息共享的關鍵在于行業內外數據資源的互聯互通。當前，保險業在信息共享方面取得了一定成效，但是與銀行業、證券業等金融同業相比，保險業的信息共享起步較晚，在數據資源積累、數據應用程度、數據團隊建設等方面，都還存在明顯不足。因此，保險業必須把加強信息共享作為當前和今后一個時期的重要戰略任務，堅持問題導向，以信息共享的新局面推動保險業轉型升級。

第一，完善組織實施機制。建立保險業大數據發展和應用統籌協調機制，強化行業大數據資源統籌管理，組織開展保險業統一賬戶規劃，統一推動行業電子化建設。推動監管資源和信息共享平臺深度合作，挖掘多角度、多層次、多主題的監管需求。以信息共享平臺為載體，加強風險管理支持研究，密切跟蹤大數據前沿技術，拓展行業大數據應用領域和方向，實現大數據資產的價值最大化。

第二，推動跨行業信息共享。大數據的應用有賴于數據信息共享，現代保險業參與社會治理關鍵之處在于和相關部門進行數據交互。比如健康保險需要和社保、醫療部門信息對接，農業保險需要和國土資源、氣象、農林業主管部門等進行信息共享，等等。保險業信息共享平臺在建設過程中，雖然探索引入了部分行業外數據，但整體而言引入的數據還不充分，需要在今后工作中集合全行業之力，踐行國家大數據戰略，在更高層面上推進跨部門、跨行業數據開放共享。

第三，加強數據治理工作。近年來，信息共享平臺通過制定數據質量檢測和評價規則、建立“以用促登”機制等方式，在數據治理方面取得了一定成效，但依然面臨著數據質量方面的問題。下一步，要通過持續完善數據質量管控規則和技術管控等手段，持續推動數據治理工作。同時，積極發揮信息共享平臺在行業中強制貫標的作用，將基礎數據標準和安全規范傳導至保險公司，把標準和規范的推廣由軟約束變成硬手段。

第四，重視數據信息安全。當前，互聯網、大數據等技術正在催生金融行業產品服務的變革和業務流程的穿透，傳統的信息安全管理邊界日益模糊，由于傳統的信息安全管理原則是“誰主管、誰負責”“誰運行、誰負責”，現有信息安全防范機制已不能完全適應業務發展需要。建議進一步加強對新形勢下信息安全問題研究，完善信息安全邊界，建立信息安全協防、聯防的責任體系和工作機制。研究制定大數據條件下的保險業信息系統安全規則和數據安全規則，明確對大數據濫用、侵犯個人隱私等行為的管理措施，實現大數據資源采集、傳輸、存儲、利用、開放等全流程的規范管理。