身處喜憂參半的環境，亞洲保險公司應如何實現繁榮?麥肯錫全球董事合伙人容覺生、畢強認為，亞洲保險公司需要滿足客戶對創新產品和數字化服務的需求，可以從重新設計客戶旅程、擁抱數字革命、重視價值增長三個方面著手。亞洲消費者在過去5年，貢獻了全球壽險保費增長的一半以上。然而，向好趨勢的亞洲保險業也面臨競爭愈發激烈、業績差距明顯等挑戰。身處喜憂參半的環境，亞洲保險公司應如何實現繁榮?麥肯錫全球董事合伙人容覺生、畢強近日撰文回答了這個問題，他們認為亞洲保險公司需要滿足客戶對創新產品和數字化服務的需求，可以從重新設計客戶旅程、擁抱數字革命、重視價值增長三個方面著手。

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亞洲保險業的向好趨勢正進一步顯現。

例如，中產階級的快速成長使得保險等服務需求顯著增長。這在資本市場也有所反映——據彭博社統計，那些在亞洲市場大力布局的保險公司市盈率(P/E)可以達到近20，而其他同業則在10到15之間。

隨著越來越多的市場走向自由化并向數字新軍和外國企業開放，競爭也愈發激烈。

與此同時，保險公司也面臨著諸多挑戰。很多亞洲國家的政府債券利率從上世紀80年代的10%以上跌至2%以下，降低了投資回報。例如，瑞士再保險公司、法國再保險公司、漢諾威再保險公司和慕尼黑再保險公司等跨國保險巨頭均已進軍印度市場。

業績最好和最差之間的差距明顯。

保險公司的不同表現也印證了上述趨勢。在成熟市場如日本，保險公司調整后的年度承保盈利增長率最高可達16%，低的只有-12%。最優秀的保險公司每年可以實現40%以上的承保盈利增長，而最差的甚至低于-100%。

滿足客戶對創新產品和數字化服務的需求。

身處喜憂參半的環境，亞洲保險公司應如何實現繁榮?一言以蔽之，具體可從以下三個方面發力。

第一，重新設計客戶旅程

新技術正在重塑保險公司與消費者的關系

，后者越來越習慣于在線購物，要求也越來越高。四分之三的亞洲消費者使用過移動端購物，與希望在5分鐘內獲得幫助的消費者比例相近。

數字化產品和服務不可或缺，它將是參與競爭的入場券

對保險公司來說，。可以思考將高科技與人性化結合起來，為客戶提供最簡潔、最迅速、最有效的線上與線下體驗。

這一設計思路應該貫穿于客戶體驗的整個旅程。從客戶與保險業務員第一次接觸開始，到體檢，再到支付保費，保險公司須確保客戶暢享整個流程的無縫體驗。

有鑒于此，保險公司必須重新思考客戶旅程的每個環節，并尋找全新的做法。日新月異的技術已經為保險公司提供了強有力的備選方案。

第二，擁抱數字革命

在亞洲，數字革命正當其時。

麥肯錫研究表明，全球排名前20的數字企業中有10家位于亞洲。舉例來看，在中國，經由數字渠道產生的總保費在過去幾年增長了200%。數字技術的應用有望幫助保險公司在全價值鏈大幅降低成本，同時提升客戶滿意度。

亞洲保險公司必須大膽制定戰略，擁抱全新的業務模式。

然而，部分保險公司目前仍然更關心評估自身的弱勢，而非致力于捕捉機遇和投資新技術。

第三，重視價值增長

人口老齡化的提速和保障的不足為保險業創造了難得的機遇。

亞洲市場蘊含著巨大的增長潛力。

健康險缺口僅在中國和印度就高達1160億美元

根據瑞士再保險公司估算，。近期調研顯示，當被問及購買保險的首要原因時，

提升承保利潤的做法包括推出創新產品應對新型風險，如長期護理；實施基于分析的全新承保方式；改善理賠管理；實現后臺運營自動化等。

隨著市場逐漸成熟，如果利率保持低位，亞洲保險公司需要提升承保利潤，以便讓資產負債表的負債端創造更多價值。

消費者為自己和家人配置保險的意愿越來越強，數字渠道的使用也越來越普遍，這些都是保險公司不可錯失的良機。

市場和社會趨勢的演變正在為亞洲保險業創造獨特的機遇。保險公司應積極思考業務模式，果斷投身變革浪潮，在競爭中把握先機，贏得主動。