托管帳戶也為購房者和賣家提供保護，也為抵押貸款人提供保護。了解房地產托管，托管賬戶以及他們如何在線運作。

購房者，特別是首次購房者，可能無法完全理解托管問題以及它與房屋購買的直接關系。

但是要了解它們，因為托管在家庭購買過程中起著重要的保護作用，因此需要得到購房者和賣家的充分理解。

什么是托管?

托管被定義為雙方之間主要金融交易中的公正第三方，在交易完成之前持有有價值資產(通常是現金)。當某些東西被稱為“托管”時，它們意味著該資產目前由該第三方持有。雖然托管通常與房地產相關聯，但它可以擴展到其他主要的金融交易。

托管經常被使用，以便中立方可以參與交易，讓買方在交易中更加舒適(以及賣方)知道獨立調解員可以減輕任何人試圖扯掉另一方的可能性。托管服務也可以是無偏見的調解員，可以幫助解決在大規模交易中不可避免地出現的復雜情況。

主要是，托管可能指的是三件事 - 房地產托管，在線托管和托管帳戶：

房地產代管

抵押貸款人通常在購買之前，在任何房屋檢查或房屋條件披露完成之前，堅持要求買方提供房地產托管賬戶。通常，任何購房都需要托管。對于房地產，在交易完成之前，房產和資金都將被視為“托管”。

一旦買方和貸方知道該房產處于令人滿意的狀態，來自代管賬戶的資金將在購房截止日期解除。

代管賬戶

在房地產和其他領域，托管賬戶都是在正式銷售之前使用的。一旦買方將資金存入賬戶，賣方就有義務堅持討價還價。交易發生后，欠賣方的款項將從托管賬戶中扣除。對于房地產而言，資金不會是房屋的全部成本，但是這些資金在購買完成后仍然會交給賣方。

在買方搬入房屋后，也可以使用托管賬戶，因為抵押貸方從買方資助的托管賬戶中支付財產稅和房主保險所欠的款項。托管賬戶通常需要最低余額。對于抵押貸款人和房主來說，托管賬戶可以作為一種安全措施，以幫助確保按時付款，并為這些付款節省資金。

在線托管

在線開展業務的消費者使用在線托管服務來為數字購買產品或服務提供一定程度的保護。無論互聯網的發展和發展有多大，網上銷售對許多人來說仍然是一項極具風險的努力。并不是每個在線交易都像購房一樣大，但是如果出現意外購買錯誤的情況，您仍然需要一個保障措施來取回您的資金。

托管模型以相同的方式工作，因為資金由受信任的第三方保存在托管賬戶中，直到買方和賣方滿足購買協議的條件，并且托管金錢被釋放。

房地產托管流程

在房屋銷售過程中，買方在房主接受要約后，在代管賬戶中提供預定數量的現金(通常占房屋銷售總價的1%至3%)，并由或在銷售最終確定之前，其他金融機構在托管賬戶中。這就是房地產和抵押貸款專業人士所說的“托管”。

預計房屋銷售托管流程將持續約30天 - 或完全簽署雙方和抵押貸款人之間的房屋銷售所需的時間。房主在托管期間無法獲得資金，并且一旦交易完成，購房者將現金存入托管的現金金額將應用于整體房屋銷售價格。

在家購買后的托管

購買房屋后，買方還使用托管賬戶支付房產所產生的房產稅和房屋保險費。抵押貸款服務機構為您支付這些款項，并可直接訪問托管賬戶。抵押貸款人更喜歡托管賬戶，尤其是財產稅支付，因為他們不希望以抵押貸款為后盾的財產落后于稅收，并冒著對財產的稅收留置權的風險。同樣的想法適用于房主的保險，其中貸款人無法負擔房主錯過付款，因此有可能失去對房產的保險。

對于處理托管賬戶的房主來說，一個好的經驗法則是期望在房屋銷售結束時在代管賬戶上支付兩個月的費用。通常，每年一次，您的抵押貸方將審核您的托管賬戶，以確保您的托管賬戶中有足夠的資金來支付房產稅和房屋保險金。

如何獲得托管賬戶

雖然房屋銷售托管帳戶并不復雜，但建議雙方同意專業的代理人，房地產律師或抵押貸款服務機構來處理托管流程。您的房地產經紀人可以指導您到合格的托管專業人員。在房屋銷售中，房地產經紀人通常會處理托管賬戶的創建，以確保一切順利進行。

如果您自己處理交易，則必須進行一些挖掘。您可以在線搜索托管代理或服務，也可以更方便地聯系您當地的并詢問您是否可以與他們一起創建托管帳戶的信息。

托管賬戶是否有利息?

沒有聯邦法律保證金融機構支付托管賬戶中的資金利息。然而，越來越多的州 - 包括阿拉斯加州，加利福尼亞州，康涅狄格州，愛荷華州，緬因州，馬里蘭州，馬薩諸塞州，明尼蘇達州，新罕布什爾州，紐約州，俄勒岡州，羅德島州，猶他州，佛蒙特州和威斯康星州 - 確實要求和金融機構進行托管付款以支付賬戶持有人的利息。

可以不使用托管賬戶嗎?

您可以在房屋銷售后避免托管帳戶(但是，在完成房屋銷售時，托管帳戶處于活動狀態)，但僅限于某些條件下。例如，如果您將20%的現金減少到您的房屋，抵押貸款人可以放棄托管賬戶，但可以收取相當大的費用。一般而言，抵押貸款機構希望確保這些房產稅和房主的保險付款在手邊，狀況良好，并且可以隨時進行支付。房屋購買后貸款人可能難以避免托管帳戶。

托管帳戶總計是否已修復?

托管賬戶不固定。托管帳戶中持有的金額可能會有所不同，最明顯的原因是當地房產稅評估的波動，在房主償還房屋抵押貸款期間可以并且確實上下移動。此外，如果您提早還清房主的保險金，或者您的房屋價值下降，您的托管付款也會下降。

托管賬戶費用

與托管賬戶相關的費用。通常情況下，托管代理將收取房屋銷售價格的約1%的費用，用于處理在房屋銷售結束時支付的托管賬戶。購房者和賣家可以協商最終支付費用的人，或買家和賣家是否最終分攤費用。

在房屋銷售之后，由新房主來確保他或她的托管賬戶有足夠的現金來支付房產稅和房主的保險金。房主應該期望抵押貸款人直接參與確保托管付款 - 并按時完成。