由數字首次貸款選擇推動，去年美國消費貸款總額創下歷史新高。

根據TransUnion的最新數據，金融技術或金融科技公司目前占個人貸款市場的38% - 而五年前這一比例僅為5%。

“消費貸款的快速增長完全取決于金融科技的發展，”TransUnion消費貸款業務部高級副總裁兼領導人Jason Laky表示。美國人正在轉向嶄露頭角的金融科技公司，而不是傳統的銀行業務，以彌補債務。

根據TransUnion周四公布的數據，去年無擔保個人貸款市場創下歷史新高，同比增長17%至1,380億美元。

數字優先的金融技術公司主要負責這一勢頭。

“消費貸款的快速增長完全取決于金融科技的發展，”TransUnion消費貸款業務部高級副總裁兼領導人Jason Laky表示。“他們仍然是主要的推動者。”

根據TransUnion的數據，去年，金融科技公司發行了38%的美國個人貸款。這比去年同期的35%有所上升，最近僅為2013年的5%。然而，銀行的市場份額正朝著另一個方向發展。

傳統銀行在這些貸款中的份額從五年前的40%降至28%。信用合作社從這一時期的31%降至21%。Laky表示，雖然他們的市場份額萎縮，但他們仍然看到貸款余額總體增長。Laky說，由于電子商務和網上購物的激增，消費貸款分為三大類：債務合并，家庭裝修融資和零售。

無抵押個人貸款不要求借款人提供任何抵押品。SoFi，LendingClub，Prosper，Avant和GreenSky等金融科技公司提供數字或移動優先選項，在評估信譽時經常使用除FICO分數之外的數據點。Square和PayPal使用類似的指標。

但他們傾向于進一步降低信貸曲線，這引發了人們對他們在首次經濟衰退中會有多少人表示質疑的問題。

在2018年，大部分增長處于風險范圍的較低端。根據TransUnion的數據，次級抵押貸款增長最快，同比增長4.3%。Laky說，這些次級抵押貸款的任何固有風險都與經濟結果密切相關。

“次級借款人是那些如果經濟轉變且增長放緩，可能會失去工作或工作時間的風險，那就會造成財務壓力，”Laky說。“只要我們認為經濟仍處于穩固增長的道路上，就不會有問題。”

他表示，穩定的拖欠率表明次級抵押貸款的增長并未表明即將發生的信貸危機。報告稱，違約率“保持穩定，大多數風險等級幾乎沒有變化”。