Hrishi K： 您好，歡迎來到另一集NSE Presents：Invest - O-Cast，這 是 由Moneycontrol提供支持的獨家投資者播客。我的名字是Hrishi K，我是這個播客的主持人。這一切都是為了讓你的錢在新的財政年度為你做出更好的投資。

你知道有一天我在很長一段時間后訪問了我的銀行，在我完成工作后，那里的一位高管抓住了我。他試圖賣給我一個ULIP。對于那些不知道這是“單位掛鉤保險計劃”的人。他告訴我這對我退休來說是一筆巨大的投資。

我一直告訴他我不想要一個，但他絕對堅持認為我這個年齡的男人必須有ULIP。他嘗試了書中的每一招，讓我從他那里購買一件，但我設法在我的資產組合中沒有其他投資產品就離開了。現在的問題仍然是我們購買了多少次投資產品，因為a)我們不知道我們正在進行什么和b)因為有人向我們施加壓力?我記得我的朋友在沒有盡職調查的情況下輕率地投資股票，或者無視他們的理財規劃師的建議。他們想快速購買他們的第一輛車。他們最終失去了很多錢，因為他們破產了大部分股票。

讓您的資產配置組合正確非常重要。我們所有人都有不同的風險偏好。我們中的一些人非常密切地跟蹤我們的投資，而其他人則不時地瀏覽它們。這就是主要問題所在。我們不知道正確的資產配置組合。好吧，別擔心。這正是我們今天播客中要討論的主題：資產分配：如何充分利用它。

國家證券交易所(NSE)在 由Moneycontrol提供支持的Invest-O-Cast (獨家投資者播客)的幫助下致力于打破地理邊界的限制并覆蓋全國各地的投資者。

在今天的劇集中，我們將根據您的個人資料來看待資產配置，正確的組合，以及隨著年齡的增長和目標的變化，它應該如何變化。

今天所有的常規聽眾都已經了解我們的客人。她給了我們一些非常可靠的建議，關于幾個播客的節省。歡迎Lakshmi Iyer。Lakshmi是Kotak Mahindra資產管理公司的固定收益和主要產品的首席信息官 - 首席投資官。她目前忽略了超過盧比的固定收益境內資產。Kotak為65,000千萬盧比。她是資產配置領域最聰明的人之一，她將與我聊天，讓他們恰到好處。

Hrishi K： 歡迎回到Lakshmi秀。我們很高興你能回來。你好嗎?

艾爾： 嗨，希里希，非常感謝你。

Hrishi K：現在這是我們向您提出的第一個問題。為什么資產配置如此重要?

艾爾：我認為資產配置就像呼吸所需的氧氣，呼吸是多么重要的氧氣我認為資產配置是類比解釋的一切。為什么我這樣說是因為90%的時間回報可以歸因于正確的資產配置，其他一切都落后了，這就是利用這樣一個事實的原因：如果你的資產分配得很好并且采取了適當的方式照顧你的投資組合將要運作的方式的90%。所以在這方面沒有任何妥協，因此我將其與沒有氧氣的呼吸部分類比。

Hrishi K： 那么讓我們看一下可以投資的主要資產是什么?我們如何決定將資金投入哪些資產?

艾爾：看，我認為有兩個關鍵的資產類別可以廣泛分散。一個是實物資產類別，即房地產和黃金。其次是金融資產??類別，主要是固定收益和股票。印度的問題在于，實物資產類別是拉動產品，它們就像磁鐵，而真正潛在財富創造者的金融資產類別實際上是推銷產品。我的感覺是，如果你是資產配置，你的大部分投資組合實際上應該面向金融資產類別，即股票和固定收益，然后你需要有一個房地產和黃金形式的小型噴水器。

Hrishi K： 風險偏好在資產配置中扮演什么角色?我們怎么知道我們每個人作為個人的風險偏好是什么?是否有某種測試或某些我們可以通過測量的測試?

Iyer：完全沒有，我認為通常會有這樣一種觀念，即你知道年輕的你是更冒險的能力，而我并不完全不同意這一點，但我認為資產配置應該是更具里程碑意義的風險和風險你可以采取的將決定或將是你的直接里程碑的功能。只是給你一個案例我可能是25歲，我有一個直接的資本支出，如買房或在3年內結婚，因此，我將分配更少的風險資產類別。對于50歲并且未在接下來的10年內沒有義務的人，他或她可以根據投資組合增加一點風險。因此，在進行資產配置時，了解里程碑變得非常重要。

Hrishi K：現在讓我們來看看年齡方面，資產配置如何根據我們的年齡而變化?我的意思是你看到所有這些人都說根據三個不同的年齡組進行分類?有人說一個年齡組到30歲，另一個年齡組是30-45歲，然后當然在45歲之后你同意嗎?如果是這樣，那么請引導我們完成。

艾耶：在協議方面是和否。為什么?因為你有一個成長階段，那么你知道一個成熟階段然后你有點穩定這是你的年齡特征，所以當你處于積累階段，這是你職業生涯的最高峰期，正如我所提到的對你來說，風險偏好略高，因此你對資產的資產配置可能會稍微夸張一些，但正如我所說的那樣，你可能會年輕，但你可能會說在最初的部分有很多資本支出，

Hrishi K： 您正在聽國家證券交易所(NSE)介紹Invest -O-Cast (獨家投資者播客)由MoneyControl提供支持，我們致力于打破地理邊界的限制，并覆蓋全國各地的投資者。我們正在和Lakshmi Iyer談談，他們正在向我們提供有關資產配置的建議。我們的下一個問題Lakshmi。當我們的財務策劃師來到我們這里時，我們通常應該向他們提出有關資產配置的建議嗎?

艾爾：看到第一個也是最重要的是你必須聽你的理財師。一旦你聽到他要說的話，他就必須依次聽你說你有什么樣的里程碑，你有什么樣的責任。我認為他或她是你或“ Saarathi ” 的整體指南，就像我說的Arjuna對Krishna而言能夠在渾水中導航你。在說過之后，我認為另一個最重要的事情是就長期意味著什么達成共識，因為長期是非常主觀的。你知道希臘語對我來說可能是拉丁語。因此，我認為投資者和理財規劃師應該在長期內達成共識，然后生活相對有序，這一點非常重要。

Hrishi K： 什么是一個好的區間，一個時間間隔來繼續我們的資產組合?例如，很多人都說如果我的短期目標是購買汽車而且我正在投資共同基金。我買那輛車后做了什么?是否有人繼續投資該基金有一個資產類別，那么一個人評估一個資產組合的頻率是多少?

艾耶：理想情況下，當您想要進行長達三十多年的財富創造時，哲學應該是“填補它，關閉它并忘記它”，但是，重要的是做一些修正課程，所以我認為像我們一樣做年度一年一次的健康檢查，以確保身體的所有部分都正常運作，我認為每年檢查一下您的財務組合是很好的，您可以在那里檢查您的里程碑，就像您必須買車一樣或者你必須投資房產，如果達到這個里程碑那么我的金融投資組合如何蜿蜒。我認為這是您的財務顧問在塑造整個事情和年度審查中發揮非常關鍵作用的地方，除非在周圍環境或與您之間發生的巨大事件風險使您在此之前接受課程聯系，

Hrishi K：今天這是一個非常好的播客。很多我們的理財規劃師在他們向我們推薦投資之前都必須非常認真地思考。感謝Lakshmi的建議。

現在是'銀行中的智慧'的時候了，本節目中的部分快速回顧了Lakshmi Iyer所說的所有觀點。

財務規劃和財富創造的關鍵是資產配置。這是不容談判的。

有兩個主要資產類別 - 實物，即黃金和房地產，以及金融，即股票和固定收益。雖然實物就像磁鐵，但你投資組合的大部分應該是金融資產??。

風險偏好應該是基于里程碑的，而不是基于年齡的

很明顯，如果你想在3年后買房，即使你21歲，也不會有巨大的風險偏好。但如果你已經50歲而且你已經有了房子，那么你可能會有更大的風險偏好。

與您的理財規劃師定義“長期”。您對長期任期的看法應符合您的理財規劃師長期的長期理念。

每年一次審查您的資產，如果您通過年度投資組合重新審視足夠好。

Lakshmi和所有好事一樣，今天的節目也即將結束。謝謝你的寶貴的話，就像我說它今天是一個偉大的播客。你的建議非常有幫助。

艾爾： 真棒，非常感謝你，祝你們每個人都有一個非常愉快的財務計劃。

Hrishi K：當然，我們的聽眾今天獲得的信息將大大有助于他們找出他們的戰略資產配置。專家參加演出后，我總覺得自己會變得更加富有。他們總是給我們這樣一個不同的視角，這對我們有很大幫助。謝謝Lakshmi。