認為沒有退休收入危機的經濟學家忽略了這一點。危機不是今天，未來是20年。

但現在是采取行動的時候了，為時已晚。

每天，數百萬美國人上班，努力工作，遵守規則，每晚支付賬單并將食物放在桌子上。但他們往往很難找到任何退休儲蓄的方法。

目前，幾乎一半的美國家庭沒有任何退休儲蓄。這是一顆定時炸彈等待關閉，使這個國家的家庭幾代人處于危險境地，并使我們的經濟處于危險之中。

挑戰很明顯：超過三分之一的私營部門工人無法獲得工作場所退休計劃。預測顯示，44%的嬰兒潮一代和第X代人有可能缺乏退休資金。而40%的美國成年人將無法拿出$ 400緊急報銷，沒有借錢或出售財產。我們面臨迫在眉睫的退休危機，這將危及數百萬老年人和即將成為年邁的美國老人，以及我們的孩子和孫子女，他們將不得不拯救這幾代人。

到2035年，美國歷史上第一次超過65歲的美國人將超過我們的孩子。如果我們保持趨勢，美國2020年的老年撫養比將是每個退休年齡的3.5個工作年齡的成年人。到2060年，這一比例將降至2.5比1左右。

必須結合當前的收入趨勢來考慮美國老齡化的現實。圣路易斯聯邦儲備銀行最近的一項研究顯示，在1989年至2013年期間，老年家庭的工資有所增長。然而，家庭戶主年齡在61歲或以下的家庭實際上在過去二十年中工資下降了約30%。對于太多難以支付賬單的家庭來說，這是一個嚴峻的現實，他們往往無法為退休儲蓄。

二十年后，美國人將變老，年長的美國人將變得更窮。這個現實引出了一個問題：當大多數美國家庭沒有或只有很少的退休儲蓄時，我們如何能夠照顧到美國老年人?我們可以采取一些措施來幫助解決這場迫在眉睫的退休危機。

首先，個人和家庭必須優先考慮退休儲蓄。當你以薪水支付薪水時，很難想到你的401(k)或IRA，但每個月稍微放一點就會有所不同。越早開始儲蓄，你就越好。

長期解決方案在于“時間就是金錢”這句格言，或至少是賺錢的機會。如果你從年輕時開始每年節省一點積蓄，那么當你65歲的時候會增加很多錢 - 而且比你開始為退休儲蓄時要多得多40或50歲。CNBC.com最近的一篇文章顯示了25歲或30歲退休儲蓄的好處。每月650美元存入5%的復合賬戶將在40年后產生100萬美元。每天稍微超過10美元(平均用餐午餐的價格)將產生50萬美元。在20年的時間內運行相同的數字，結果分別為267,000美元和132,000美元。

答案是顯而易見的：盡早開始儲蓄，即使數量很少，也能獲得正常的免稅儲蓄。

其次，國會也必須采取行動。這場退休危機對政策制定者來說不是新聞。

去年7月，當我還在美國參議院任職時，我與參議員Tom Cotton(R-AR)，Cory Booker(D-NJ)和Todd Young(R-IN)一起制定了兩黨常識性法案。將有助于提高個人和家庭的退休保障。它得到了兩黨政策中心的強烈支持。我希望這些法案能夠重新引入本屆國會，因為它們是必要的。

國會需要通過幫助確保他們現在可以為退休儲蓄來投資努力工作的家庭，因此他們將在以后的幾年中獲得成功。但它也必須小心避免使已經過于復雜的退休儲蓄系統進一步復雜化。

骯臟的小秘密是，政府可以為世界各地的工人和家庭提供所有獎勵，以便為退休儲蓄。但除非這些工人和家庭將退休儲蓄作為優先事項，否則一切都不重要。