對于許多美國人來說，退休儲蓄是一個巨大的問題，而這種擔憂并非毫無根據。根據Northwestern Mutual調查顯示，21%的美國人根本沒有退休儲蓄，另有10%的人節省不到5000美元。對于一些人來說，有可能通過提高退休金和尋找增加收入的方法重新走上正軌。但是，如果你不能這樣做呢?

我會誠實地對你說：這里沒有任何選擇，包括在退休時大量購買和在國外的海灘上喝飲料。但是經過仔細的規劃，你可以比你預期的更多地伸展你的錢 - 甚至可能遠遠超過你的余生。

以下是一些建議。

削減開支

降低每月費用的機會可能包括在家里多做飯而不是外出就餐，縮小房屋面積或搬到更實惠的城市。您可能還希望尋找可以減少或消除的服務，例如未使用的健身房會員資格或您未使用的手機數據過多。每一點點都有幫助。把這筆額外的錢存入儲蓄。如果你繼續這種節儉的退休方式，你將能夠節省更多的時間。

考慮分階段退休

分階段退休是您逐漸減少工作時間而不是一次性退休的地方。這為您提供了一些退休自由，同時您仍然可以賺取收入，因此您不需要在退休的最初階段盡可能多地利用您的儲蓄。

如果你的工作不讓你兼職工作，試著找一個兼職。當您準備好開始轉入退休生活時，請確定您每周要工作多少小時。一旦你知道你會得到多少報酬，你可以看到你的退休生活費用的百分比，然后決定它是否值得。

延遲退休

分階段退休的另一種方法是將退休延遲幾年。它將減少你需要的窩蛋以支付其余的退休費用。例如，假設您計劃在62歲退休，并且您已確定每年需要約35,000美元來支付您的生活費用。如果你將退休時間延遲到65歲，你就可以減少退休所需金額超過10萬美元 - 并且在這些額外的工作年限中賺錢。

延遲您的社會保障福利

您可以在62歲開始享受社會保障福利，但為了您的全部福利，您必須等到您的完全退休年齡 - 大多數成年人的年齡介于66到67 歲之間。如果您可以將福利延遲到70歲，您將獲得最優惠的價格。屆時，如果您的退休年齡為67歲，您將獲得每次支票124%的預定福利，如果您的退休年齡是66。

通過盡可能延遲您的社會保障福利，您將減少您需要的個人儲蓄。但不要過分依賴社會保障。除非對計劃進行更改，否則其信托基金將在2034年耗盡，這些變化可能會降低您的社會保障福利的價值。

降低提款率

傳統觀點認為，您每年可以輕松地提取4%的退休儲蓄，并確信這樣做可以讓您的資金持續30年或更長時間。如果您減少退出，您的儲蓄將會持續更長時間 - 除非您退休后的生活費用變得不可行。但是，如果你盡你所能來減少開支，那么較低的提款率 可以通過兩種方式提供幫助。

首先，通過從延稅退休賬戶中減少資金，您當年的應稅收入將會降低，您對政府的欠款將減少。其次，它會為你的退休賬戶留下更多的錢來繼續增長。

您可能無法避免在退休時用盡資金，但通過聰明并應用上述一種或多種策略，您可以充分利用您所擁有的節省。