當美國人收集必要的文書工作并準備每年深度探討他們的財務狀況時，稅收季節經常會受到沉重的嘆息。雖然這可能是一個繁瑣的過程(如果你需要支付額外的稅，也很痛苦)，稅收季節也是給自己進行財務檢查的好時機 - 特別是如果你正在接近退休年齡。

當您處理2018年的稅收時，退一步，重新評估您的總體財務目標，審核您當前的投資策略，更具體地說，進行必要的更改以保持您的退休計劃。

在您審查稅收并為未來幾年的退休做準備時，需要考慮以下幾點：

最大化帳戶貢獻。

挖掘退休基金。

審查投資風險。

最大化您的退休帳戶捐款

當您在2018年報告您對各種退休賬戶的供款時，請檢查您是否確實貢獻了最大數額。

對于羅斯和傳統的個人退休賬戶(IRA)，2019年的繳費限額為6,000美元，高于2018年的5,500美元。此外，我們50多名人群中的所有人都可以再追加1000美元作為追趕會員。但是，對羅斯個人退休賬戶的捐款有收入限制。

401(k)帳戶的最高捐款在2019年也較高。對于50歲以下的人，最高金額現在為19,000美元(2018年為18,500美元)。如果您年滿50歲或以上，則捐款限額現在為25,000美元，高于2018年的24,500美元。

為傳統的IRA和401(k)賬戶做出貢獻的另一個好處是，您現在可以節省稅款，但是當您在退休時開始提取賬戶時仍然需要支付所得稅。對于羅斯個人退休賬戶，您已經對已經支付的款項繳稅，因此退休后的退休金和收入通常是免稅的。

增加對這些帳戶的貢獻的最簡單方法是使它們自動化。如果你沒有看到錢，那么你就不會錯過。這可以使您更容易增加每月的捐款并充分利用追加捐款。此外，如果您的雇主提供與員工401(k)賬戶的匹配，請務必最大限度地解決 - 否則您將拒絕免費資金。

如果您今年獲得退稅，請考慮將其納入退休帳戶，以幫助您輕松增加捐款。

討論如何開始享受退休收入

在準備退休時，一個關鍵的考慮因素是確切地知道每個月你需要多少錢，你將如何獲得收入以及資金來自哪個賬戶。請記住，您仍需要對許多這些帳戶的收入納稅，并且社會保障收入也可以征稅，具體取決于您收到的整體退休收入。如果你結婚了，你如何報稅也起到了作用。務必咨詢您的稅務專業人員，了解如何進行導航。

退休收入策略至關重要。與您的財務專業人士和合格的稅務顧問或律師合作，幫助回答一些關鍵問題。您是否應該推遲社會保障支付并立即開始提取您的IRA?如果您有年金，支出將如何影響您的收入和稅收策略?在不冒長期退休計劃風險的情況下，您能安全退出股票和債券投資組合多少錢?

請記住，如果您今年年滿70歲，政府要求您從大多數合格的退休賬戶中獲取所需的最低分配額(RMD)。這意味著您必須開始繪制傳統的IRA。這些RMD隨后成為您應稅收入的一部分。其他合格的退休計劃，包括401(k)，也需要RMD。務必咨詢您的計劃管理員和稅務專家，以獲取有關導航RMD的幫助。

審查風險并確保您受到保護

隨著人們越來越接近退休，他們變得更加不利于風險，以盡可能地保留他們來之不易的資金。從暴露于股票市場退回并尋求提供一定程度的保護免受下行風險的金融產品是需要考慮的兩個步驟。

與您的財務專業人員合作，評估您當前的風險敞口，并確定增加投資組合中的投資多樣化是否有意義，特別是如果您已接近目標退休年齡。請記住，多樣化并不能確保盈利或防止損失。

稅收季節提供了一個機會，無論你喜歡與否，正面對著你的財務 - 但這不一定是壞事。利用這段時間，當您已經深入了解財務問題時，可以考慮您的退休目標，并確保您現在采取適當的措施，以便在將來創造舒適的退休生活。