儲備銀行(RBNZ)和金融市場管理局(FMA)警告說，如果連鎖店中較高的人仍然受到財務業績的影響，那么銀行就不能取消前線員工的銷售激勵措施。

報告回顧他們對新西蘭零售銀行的行為和文化的評論，監管機構承認銀行“通常會減少對銷售業績的關注”。

例如，7月的ASB和10月的ANZ，BNZ和Westpac取消了前線零售員工的銷售目標。

雖然First Union(代表銀行職員)對這些舉措表示贊賞，但新西蘭聯儲和FMA 表示 “迄今為止銀行宣布的變革都沒有達到足以創造可持續的良好行為文化”。

他們指出FMA已經對銀行的激勵結構進行了單獨的主題審查(將于本月晚些時候發布)，該審查發現“現有激勵計劃高度專注于銷售，銷售業績通常決定銷售人員的可變薪酬的大部分”。

此外，新西蘭央行和FMA表示，管理不當銷售風險的控制措施“不太可能有效”。

其中許多控制措施可以解決其他風險，例如員工操縱銷售數據，糟糕的客戶體驗和糟糕的記錄保存。

“這些可能無意中發現了不良的客戶結果，但他們沒有直接和系統地識別出不適當的銷售情況。”

需要通過所有管理層進行變革

重要的是，新西蘭央行和FMA希望銀行“通過各層管理層”修改其銷售激勵結構。

他們的情緒與澳大利亞銀行皇家委員會負責人肯尼斯·海恩的情緒相呼應，他在9月28日發布的中期報告中解釋說，基于高級管理層對收入的激勵將“不可避免地”影響他們與更多初級員工的接觸方式。

同樣，新西蘭聯儲和FMA表示：“高級管理層關注行為的程度可能與激勵他們的方式有關。

“在所有銀行中，首席執行官薪酬的一部分與銀行的業績和成果掛鉤，如財務業績，風險管理，戰略和客戶關系。

“在所審查的11家銀行中，有6家銀行的薪酬總額中約有三分之二是基于這些可變成分。

“在某些情況下，激勵措施只與短期結果有關。這可能會導致短期財務目標優先于長期客戶結果。

“即使首席執行官的薪酬與長期結果有關，這些措施主要與財務業績或母行考慮因素有關，而非客戶結果或銀行職員的行為。

“董事會需要為管理層制定明確的期望，以實現良好的行為和文化成果。

“對高級管理層的任何激勵措施都需要適當地平衡短期和長期結果，并與客戶和股東的良好結果保持一致。”

2019年截止日期

新西蘭聯儲和FMA承認“銀行是商業企業”，但他們說，當客戶了解他們收到的產品和服務時，“可持續盈利能力”是最好的，并且這些產品和服務可以持續地滿足他們的需求。

“在沒有這些標準的情況下，客戶信心下降，銀行盈利能力和金融系統穩健性和效率也隨之下降。”

激勵問題是RBNZ / FMA報告中確定的唯一要求在規定的時間范圍內采取具體行動的問題。

他們表示，他們希望銀行在不遲于2019年9月30日之后的第一個業績年度實施激勵計劃的變更。

他們將在銀行辦理登機手續，了解他們的計劃如何在2019年3月進行，并報告他們的回復。

“在那一天，沒有任何銀行承諾取消對銷售人員及其管理人員的銷售激勵措施，將需要解釋他們如何充分加強其控制系統，以應對此類激勵措施帶來的不良行為風險，”新西蘭聯儲和FMA說。