退休是一項昂貴的事業。畢竟，你將不得不在沒有薪水的情況下養活自己幾十年。社會保障會有所幫助，但它不足以提供你所需的資金，因為當專家說你至少需要80%的收入時，社會保障計劃只會替代退休前收入的40%左右。由于大多數雇主不再以固定的養老金福利的形式提供有保障的收入，所以你需要存足夠的錢來保證退休后的安全。

不幸的是，美國人在實現這一目標方面遠遠落后。斯坦福大學長壽研究中心(Stanford Center on Longevity)的一項研究顯示，我們在每個年齡段都節省了多少錢——但事實證明，這遠遠不夠。

美國人為退休儲蓄多少?

斯坦福大學的數據研究了符合條件的家庭為基于工作的退休計劃所做的貢獻。下面的圖表顯示了每個年齡段的儲蓄中值，基于收入的百分比，包括雇員的貢獻和包括雇主401(k)匹配的總貢獻。正如數據所顯示的，包括雇主匹配在內，每個年齡段的平均總貢獻都遠低于10%。而且，如果只考慮雇員的供款，所有年齡段的雇員對雇主提供的退休計劃的供款中值都不到年收入的5%。

斯坦福還評估了員工是否可能在工作之外為ira或其他稅收優惠的退休計劃做出貢獻，從而增加了每年的退休貢獻總額。不幸的是，對于大多數員工來說，情況并非如此。25歲至34歲的工人中只有17.7%擁有ira或Keogh賬戶。擁有外部賬戶的家庭數量隨著年齡的增長略有增加:在35歲至44歲的勞動者中，擁有外部賬戶的比例為26.9%;年齡在45-54歲之間的工人中，有30.1%的人這樣認為;55 - 64歲之間的工人中，有36.4%的人這樣認為。

這意味著調查中包括的大多數家庭并沒有通過為其他地方的退休儲蓄來彌補雇主資助計劃的低繳款。事實上，斯坦福還研究了每個年齡段中達到一定退休儲蓄門檻的家庭所占的比例。他們發現:

在25-34歲的家庭中，只有29.3%的家庭將至少10%的收入存入退休賬戶。只有10.2%的人貢獻了至少15%的收入。

在35-44歲的家庭中，30.8%的家庭至少為退休貢獻了10%的收入，而只有12.3%的家庭至少貢獻了15%。

在45-54歲的家庭中，38%的人至少將收入的10%用于退休，15.8%的人至少將收入的15%用于退休。

在55-54歲的家庭中，36.8%的人至少將收入的10%用于退休，18.3%的人至少將收入的15%用于退休。

在任何情況下，大多數美國人都不會將至少10%的收入存入退休儲蓄賬戶。

為什么低儲蓄率是個問題?

根據斯坦福大學的報告，各個年齡段員工的平均儲蓄水平都遠低于員工應該儲蓄的水平。事實上，根據專家的預測，斯坦福總結道:

25歲開始儲蓄的工人需要至少將收入的10%到17%存起來，才能在65歲退休。

35歲開始儲蓄的工人至少需要將收入的15%到20%存起來，到65歲退休。

45歲開始儲蓄的工人需要至少將收入的25%到27%存起來，才能在65歲退休。

本文中的圖表還顯示了，如果你從不同年齡開始，將收入中值的10%存起來，最終會得到多少錢。如果你在30歲之前就開始儲蓄，那么把收入中值的10%存起來，就能存下超過100萬美元的儲蓄，而且到你退休的時候，100萬美元很可能已經不夠了。

不幸的是，大多數美國人甚至還沒有接近10%的目標，而儲蓄只占收入的6.21%到8.14%，就會讓你在大四的時候遠遠沒有足夠的錢來養活自己。

從今天開始為退休攢更多的錢

如果你要把你的收入存起來，你已經邁出了最重要的第一步，為一個安全的退休生活做準備?，F在你只需要把你的努力提升到下一個層次。

你應該盡快把家庭收入的15%到20%存起來，這樣你就有足夠的錢了。當你開始儲蓄的時候，你越年輕，你的收入占比越大，你就越有經濟保障，所以這是值得努力的。

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