具有固定費(fèi)率選項(xiàng)的HELOC對(duì)房主來(lái)說(shuō)具有優(yōu)勢(shì)

房屋凈值信貸額度(HELOCs)是浮動(dòng)利率貸款。但是一些銀行提供混合型HELOC，允許借款人在固定期限內(nèi)撥出一部分線(xiàn)路并鎖定固定費(fèi)率。

一個(gè)HELOC與固定利率期權(quán)呼吁房主規(guī)劃改造項(xiàng)目。通過(guò)以固定費(fèi)率鎖定裝修費(fèi)用，他們不必?fù)?dān)心費(fèi)率上漲。

留出一部分信用額度

假設(shè)您拿出100,000美元的HELOC，然后決定要翻新您的房屋，這個(gè)項(xiàng)目將花費(fèi)25,000美元。承包商將在三年期項(xiàng)目期間定期支付。

由于三年內(nèi)利率上升，您不想支付更多費(fèi)用，因此您選擇以固定利率在HELOC上預(yù)付25,000美元。

“在當(dāng)今的環(huán)境中，客戶(hù)越來(lái)越多地選擇改善房屋而不是搬家，”富國(guó)銀行房屋凈值高級(jí)副總裁Kelly Kockos表示。“隨著他們的股權(quán)上漲，他們正在利用這些股權(quán)來(lái)改善他們的房屋。如果他們有明確的用途，他們就會(huì)利用固定利率提前享受更低的利率。“

您可以在HELOC上取出最多兩到三筆固定利率預(yù)付款，以滿(mǎn)足不同的需求。例如，除了您的家庭裝修，您可能想購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值2萬(wàn)美元的汽車(chē)并在五年內(nèi)還清。您甚至可以在整個(gè)HELOC金額上取得固定利率預(yù)付款。

以固定利率支付本金和利息

使用傳統(tǒng)的HELOC，您只需在初始抽獎(jiǎng)期間支付利息，通常為10年。貸款攤銷(xiāo)，在抽獎(jiǎng)期結(jié)束后，您需要支付利息和本金。

在混合型HELOC的固定利率部分，您可以在固定利率期限內(nèi)支付利息和本金，這可以延長(zhǎng)到HELOC的壽命期。

隨著固定利率預(yù)付款的支付，已支付的金額可再次作為信用額度的一部分使用。如果您在信用額度中有未結(jié)余額，您將在抽獎(jiǎng)期間繼續(xù)對(duì)其進(jìn)行僅付利息付款。

不需要新的貸款申請(qǐng)

銀行吹噓使用混合型HELOC是多么容易。一旦您取出貸款，您只需選擇將其中的一部分轉(zhuǎn)換為固定利率預(yù)付款，而無(wú)需重新申請(qǐng)貸款。

“HELOC通常為20年或30年。很多事情可能會(huì)在那段時(shí)間發(fā)生變化。這使得客戶(hù) - 無(wú)需花更多的錢(qián)來(lái)支付成本或費(fèi)用或通過(guò)申請(qǐng)流程 - 在他們與我們的關(guān)系的整個(gè)生命周期中繼續(xù)滿(mǎn)足他們的借貸需求，“消費(fèi)者高級(jí)副總裁Rick Huard說(shuō)道。在緬因州波特蘭市的TD銀行貸款產(chǎn)品管理。

混合型HELOC具有更高的利率

您為這種便利付出的代價(jià)是比傳統(tǒng)HELOC的可變利率更高的利率。但固定速率鎖確實(shí)給你一些確定性。

但是，您選擇的固定利率期限越長(zhǎng)，利率越高。

北卡羅來(lái)納州夏洛特市Sunlight Financial的首席執(zhí)行官M(fèi)att Potere表示，根據(jù)借款人的情況，混合固定利率HELOC的利率會(huì)有所不同。

“......這通常取決于他們的帳戶(hù)特征，他們將轉(zhuǎn)換為固定費(fèi)率的金額大小，以及他們居住的地方等因素，”Potere說(shuō)。“我們關(guān)注整體市場(chǎng)并了解市場(chǎng)中的潛在成本。”

考慮到浮動(dòng)利率也可能下降，借款人應(yīng)該詢(xún)問(wèn)貸方，如果在某些時(shí)候變得更有利，他們是否可以在固定利率預(yù)付款上解除利率。