如果有一件事你應該知道退休，那就是它可能是一個昂貴的前景，你需要錢來資助它。因此，您需要在工作期間勤勉地保存，以避免掙扎。那么你應該把退休儲蓄放在哪里?您可以選擇幾種方式，但這里有三個您應該了解的重要帳戶。

1. IRA

個人退休賬戶的簡稱，IRA是一項退休儲蓄計劃，對任何賺錢的人開放。它與401(k)之類的特定雇主無關。

IRA有兩大類：傳統和羅斯。對于前者，您的捐款是在稅前的基礎上進行的，這意味著您可以預先節省一些錢。然后，您的資金通過退休在延稅基礎上增長，此時您的提款將作為普通收入納稅。

Roth IRA以相反的方式運作 - 通過稅后美元進行捐款，因此沒有立即的稅收激勵來為賬戶提供資金。然而，這筆錢在免稅的基礎上增長，退休后的提款不需要納稅。雖然高收入者被禁止直接為 Roth IRA提供資金，但可以選擇保存傳統的IRA，然后將該賬戶轉換為Roth。

今年，傳統和羅斯個人退休賬戶的年度繳費限額為50歲以下工人6,000美元，50歲及以上工人7,000美元。保存在IRA中的一個好處是，您傾向于獲得比401(k)更廣泛的投資選擇。例如，您的IRA可能允許您投資個股，而401(k)，您可能僅限于資金。

2. 401(k)s

一的401(k)是雇主贊助的退休計劃。與IRA一樣，401(k)屬于傳統和Roth品種，相關的稅收規則大多也是如此。

保存在401(k)中有兩個主要優點。首先，這些計劃的貢獻限額遠高于IRA。對于本年度，50歲以下工人的限額為19,000美元，50歲及以上的工人限額為25,000美元。401(k)的另一個主要好處是贊助這些計劃的大多數雇主也在不同程度上匹配員工的貢獻。例如，如果您自己貢獻了很多，您的公司可能會匹配最高3%的薪水。那是有效的退休金。

401(k)s的缺點是它們帶來的費用可能會損失你的回報。例如，維護此類計劃的管理費通常會轉嫁給參與其中的員工。此外，如前所述，您在401(k)中的投資選擇可能比您在IRA中看到的更有限。因此，除了那些不可避免的行政費用之外，你最終可能會支付更高的投資費用。

3. HSAs

HSA或健康儲蓄賬戶旨在針對與退休相關的一項特定費用：醫療保健。要獲得HSA資格，您必須參加高免賠額健康保險計劃，該計劃目前被定義為單一保險的年度自付免賠額為1,350美元，或家庭保險的2,700美元。

對于本年度，您可以為個人提供高達3,500美元的HSA，或為家庭提供高達7,000美元的捐款。如果您年滿55歲，您還可以額外支付1,000美元的追加費用。和401(k)s一樣，HSA可以用雇主的資金(計入上述限制)來資助。

一旦您的帳戶獲得資金，您就可以投入您的儲蓄，以便您的資金隨著時間的推移而增長 HSA的美妙之處在于您的資金可以免稅，但也可以免稅增長。只要您使用現金支付合格的醫療費用，提款也是免稅的。說到這，你都可以訪問您的HSA以支付在您的工作年限彈出的醫療費用。但是，如果您故意為您的帳戶過度投資，以便您能夠每年都能獲得余額，那么您將有機會積累一些重要的現金來支付退休后的醫療保健費用。

請記住，HSA不應取代IRA或401(k)，因為該資金應該僅用于醫療保健目的，并且您需要儲蓄來支付與退休相關的其他費用。相反，與IRA或401(k)一起進行是一個很好的選擇。

確保您的退休生活

雖然社會保障會在退休后為您提供一些收入，但它的目的只是取代您以前收入的40%左右。然而，大多數老年人需要大約兩倍的生活舒適度 - 或者甚至更多，如果他們遇到很多昂貴的健康問題。這就是為什么在你工作的幾年里最大限度地節省你的錢的原因，所以如果你還沒有把錢放在上述賬戶中的至少一個賬戶上，那么現在是時候做得更好了 - 立即。