張先生在一家企業(yè)任高管，年薪40萬元，有五險(xiǎn)一金;太太全職在家，未來兩年內(nèi)暫無工作打算。目前家庭月消費(fèi)約1萬元，主要是孩子的早教費(fèi)用、生活開銷以及鐘點(diǎn)工費(fèi)用。另外，每年節(jié)假日出游費(fèi)用在2萬元左右。現(xiàn)有三居室自住房無貸款，不考慮今后換房。現(xiàn)有60萬元存款，購(gòu)買了一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金市值5萬元，股票市值10萬元。

[理財(cái)目標(biāo)]

1、基金、股票虧損，理財(cái)產(chǎn)品即將到期，想重新配置;

2、儲(chǔ)備孩子教育基金。

[理財(cái)分析]

由上述案例可知，張先生一家為典型的單薪家庭，目前主要收入為丈夫工資收入，每年40萬元，家庭支出為日常生活及養(yǎng)育子女，每年14萬元，家庭年結(jié)余26萬元。

[理財(cái)建議]

資金配置可適當(dāng)增加投資產(chǎn)品類型

首先，在資金配置上，由于張先生家庭現(xiàn)有的股票與基金暫時(shí)處于虧損階段，金額占總資產(chǎn)比例較少，且理財(cái)即將到期，流動(dòng)資金較為充足，建議繼續(xù)持有。理財(cái)?shù)狡诤螅ㄗh繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，可分配50萬元購(gòu)買收益較高、風(fēng)險(xiǎn)適中的P2P平臺(tái)大麥理財(cái)固收產(chǎn)品，預(yù)期收益可達(dá)10%，每年收益5萬左右，余下10萬元作為家庭應(yīng)急金儲(chǔ)備，建然后購(gòu)買靈活性強(qiáng)、低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金實(shí)現(xiàn)資金的進(jìn)一步增值，常見的貨幣基金購(gòu)買通道如余額寶、騰訊理財(cái)通等。

保險(xiǎn)支出應(yīng)占收入的10%

作為單薪家庭，經(jīng)濟(jì)來源完全依賴丈夫的薪金。因此張先生應(yīng)作為家庭保險(xiǎn)主要保障對(duì)象，除了單位的固定社保外，適當(dāng)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，防止因?yàn)橐馔馐鹿式o家庭帶來的負(fù)面影響。

教育規(guī)劃：固收理財(cái)優(yōu)先，綜合復(fù)利收益可觀

目前從長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)周期來看，固收理財(cái)更能充分發(fā)揮其長(zhǎng)期投資、復(fù)利增值的作用，建議張先生每年投資固收理財(cái)12000元(1個(gè)月1000元計(jì))，按大麥理財(cái)固收產(chǎn)品10%年化收益率計(jì)算，17年后孩子19周歲時(shí)本金+利息共56萬元左右，足夠應(yīng)付四年本科以及部分出國(guó)留學(xué)的高等教育費(fèi)用。