房屋凈值是您所擁有房屋價值的百分比，這是通過房屋所有權積累財富的關鍵。讓我們仔細研究一下如何在不增加預算的情況下建立房屋凈值，以及在需要時如何使用它。

首次購買房屋時，凈值很容易計算，因為這基本上是您的首付。例如，如果您在$ 225,000的房屋中放下$ 11,250的首付，則您的首付為5%，權益也為5%。

根據《內部抵押金融》(Inside Mortgage Finance)的數據，從2016年到2018年第一季度，大多數首次購房者的股權比例約為7%。這令人鼓舞，因為它表明您購買之前不需要花20年或以上的時間來節省20%的費用。重復購房者開始時擁有更多權益，大約占17%。

您的房屋可以通過以下六種方式為您創造財富。有些需要時間，金錢或兩者都需要。貸方可以幫助您確定最適合您的方法。

1.讓你的家升值

通過增值來建立股權可能需要很少的時間或很多時間，具體取決于市場。隨著房價的上漲(如近年來一樣)，升值已成為許多房屋所有者的福音。

Zillow的研究表明，房屋中位價從2016年4月的185,000美元增加到2018年4月的216,000美元。如果您在2016年4月以185,000美元的價格購買了首付12,950美元的房屋，那么您最初的7%股權將增長到23%。 2018年4月。

我們通過從房屋的當前價值(216,000美元)中減去您當前的貸款余額(165,600美元)來計算。然后，我們將差值除以您房屋的當前值。這16%的額外權益中，有八分之一來自還清抵押貸款，其余是市場升值。

如果您等了兩年，然后于2018年4月以43%的首付比例(43,200美元)購買了同一套房屋，那么您的初始權益為20%。您還用了3.3倍的現金進行購買。更重要的是：您的每月房屋總費用是相同的-兩種情況下約為1,050美元。

此示例說明了兩件事：

首先，家庭升值的力量。這很像購買股票并隨著其價值的增長而受益。但是也有一個區別：雖然您將因股票價格上漲而支付資本收益，但您無需繳納最高25萬美元或已婚夫婦50萬美元的一級住房資本收益繳稅。

其次，等待“節省足夠的錢”并不是確定您是否有能力購買房屋的主要因素。當談到有資格獲得貸款時，貸方確實會查看您的預付款。他們還想知道交易結束后您將有多少現金儲備。但是對于低首付有很多選擇，它們需要最少的準備金。

您的每月預算是貸方在決定您是否負擔得起房屋時要考慮的主要因素。放貸人將使您可以將收入的43%至49%用于每月的賬單，這實際上偏高，并且可能使預算緊張。

自2016年以來，大多數首次購房者已將其收入的約38%用于住房和其他債務，這對于預算來說是一個相當安全的上限。

2.支付較大的預付款

您可以這樣做，但是，正如我們已經看到的那樣，如果您失去了通過升值建立股權的機會，那么等待節省額外現金可能會損害您的廣泛金融利益。因此，您必須在預付款，每月預算和其他優先事項的節省之間取得平衡。一個好的貸方可以提供利率和市場洞察力來幫助您做到這一點。

3.利用財務意外之財

利用工作獎金，家庭禮物和遺產來償還抵押貸款。如果您確實一次性付款，請查看貸方是否會根據新的較低余額重新計算(或“重鑄”)您的付款。

4.每兩周支付一次

每兩周支付一次抵押貸款，而不是每月一次。在一年的時間里，這將總共增加13個月的每月付款，而不是12個月。您將更快地建立股本，并從30年的抵押貸款中節省5至6年的時間。只要確保您的貸方不會為處理半個月付款而收取額外費用。

5.將貸款期限減半

拿15年抵押而不是30年抵押，您將以兩倍的速度建立股票。這里有兩個警告：您的月付款額會高很多，因此，您可能很難獲得資格。

6.進行家庭裝修

新家電或化妝品等油漆功能不太可能增加價值。只有諸如新廚房，額外的浴室或其他房間之類的重大改進，才能增加有意義的價值。確保此類改進的成本將為您尋找所需的附加值。

您必須借入或出售房屋才能使用股本。通過借款獲得資產的三種最著名的方法是房屋凈值信貸額度(HELOC)，房屋凈值貸款或現金再融資。比較每種方法的優缺點。

利率目前正在上升，因此這些借款選擇權將來可能會花費更多。與您的貸方聯系，確定最適合您的方法。