舊金山高盛私人財富管理區域負責人凱蒂·海德 (Katie Hyde) 回答了有關隨著公司發展而建立和管理財富的一些常見問題。

說到理財，超高凈值客戶應該怎么做?

最重要的一課是，你的錢總是可以為你工作的。對于我們的超高凈值客戶，沒有一美元是閑置的。任何人都可以從這種管理資金的方法中受益——無論您有多個投資組合還是正在設立應急基金。即使您剛剛起步并且您的錢存入儲蓄或支票賬戶，您也可以確保獲得最佳利率并考慮稅后收益率。

企業家面臨的最常見問題是什么，您如何幫助他們解決問題?

企業家很忙，他們通常熱情地專注于建立自己的業務。很多時候，我們看到他們如此專注于他們的公司，以至于他們并不總是花時間考慮自己和他們的個人財務狀況。這種專注是他們成功的原因，但同樣重要的是，當他們的業務增長時，不要讓他們的個人優先事項被擱置一旁。我們可以幫助他們快速做出決定并整理好個人財務狀況，以便他們可以將注意力集中在公司上。我們還確保他們不會錯失用自己的錢財的機會，無論是用于個人財富增長還是慈善捐贈。

新興企業家如何走上成為超高凈值的正確道路?

企業家可以為自己的財富創造采取的最重要的一步是盡早組建合適的團隊，幫助他們擺脫困境。合適的團隊可以幫助他們根據目標思考關鍵決策，避免將資金留在桌面上，并優先考慮由于過度關注他們正在建設的公司而可能避免的個人財富規劃元素。你不想在一年后醒來說，“我希望我有”，當你可以計劃一些事情的時候。

企業家如何在整個職業生涯中駕馭財富的不同階段?

隨著客戶業務的增長和變化，我們如何為客戶提供建議。當創業者剛起步時，他們可能更關注企業的財務狀況而不是自己的財務狀況。早期的討論集中在更基本的信托和遺產組成部分;然而，隨著他們情況的發展，還有其他的復雜性和需求無法得到解決。如果他們達到 IPO 的激動人心的時刻，我們會與他們合作解決新的復雜問題，例如薪酬結構、稅收效率最大化以及集中的股票頭寸。與慈善目標等長期規劃保持一致也很重要。其他企業家有興趣了解流動性以及二次銷售是否對他們更有意義。無論企業家處于哪個階段，我們都會在旅程的每一步都與他們一起駕馭這些變化。

你收到過的最好的理財建議是什么?

作為投資者，最重要的一條建議是保持謙虛，保持好奇，永遠不要假設你對某個主題了如指掌。除此之外，我相信沃倫·巴菲特 (Warren Buffet) 所說的幾乎任何話都值得用黃金來衡量。