上周，一家AMC找我參加了一些企業員工的投資者意識會議。我喜歡舉辦這樣的會議，所以沒有必要對他們說不。但在每次會議之前，我都想確定參加者的確切人數和他們的工作情況，所以我要求共同基金會讓我聯系將要安排整個節目的人力資源人員。

我打電話給人力資源專家，他告訴我，參與者將是高收入規模的高級經理人員，并且明確表示幾乎所有人都是“財務上有文化”的人，所以演示文稿應該是高質量的，對他們有用。

在演示文稿部分我沒有太多可以做的，因為它是一個標準的，特別是面向投資特別共同基金，但我很高興與參與者互動，我的人力資源部門告訴我這種形象。

這是一個約15人的小團體。所有這些人在45歲以上的年齡組中都看起來相當成熟。

在我開始會議之前，他們中的一個再一次告訴我他們是“財務文化人”并且多次參加過這種演講。所以，我應該講一些對他們來說并不陌生的事情。

這次我告訴他們，當他們非常了解自己，甚至他們的理解水平如此之高時，所以不要做任何會話，而是回答他們的問題和懷疑。所有人都同意了。

正如預期的那樣，出現的一系列問題是，除了80C節省之外還有哪些除稅之外的選擇?共同基金和其他投資選擇可以幫助他們獲得最大回報?他們正在尋找具體的產品建議。

首先從稅收節省開始，我詢問他們目前在哪里投資以節省稅款。共同的答復來自住房貸款。

該集團的每個成員都有房屋貸款，其中一些人有兩筆貸款。對他們來說，這既是投資又是節稅。

我進一步詢問他們中有多少人認為他們的工作是安全的，收入會像過去一樣持續增長。這次他們都沒有出示過他們的手。

我向他們提出的下一個問題是，他們有什么計劃和財務安排，照顧住房貸款EMI和家庭開支，以防他們的工作發生。投資概況中的流動性狀況如何?他們節省了多少應急資金?他們有獨立的健康保險嗎?

所有人都安靜下來，但有一個人起身說，畢竟費用和EMI幾乎沒有留給他們保存。

感覺到他人沉默中的焦慮，我開始向他們解釋我想要表達的內容。

朋友，金融掃盲并不意味著只獲得與投資有關的知識。金融知識 是擁有一套技能和知識，使個人能夠利用其所有財務資源做出明智和有效的決策。

您必須了解金錢在您的生活中的作用以及每項財務決策對您個人理財的其他重要方面的影響。

如果您不確定明天的收入，您如何打賭長期住房貸款并確保定期承擔EMI支付。節稅是一回事，但這并不需要承擔長期責任。

不僅應該從回報角度來看待投資。您需要正確理解構成該產品基礎的產品和投資資產類別的結構。

你必須考慮所有類型的“假設”場景，并需要對所有這些場景做出答案。

如果您在不了解自己的要求且沒有持有現金流量的情況下搜索高額回報，那么您就會誤以為是錯誤購買或可能是錯誤購買。

我相信這些房地產投資也是同樣的結果。當你在第一時間購買它時，你必須在這個資產類別中獲得高回報，確保租金收入，以及房屋貸款的稅收優惠。所有這些結合起來對你來說一定是令人垂涎的交易。

現在在今天的情況下，當房地產進入放緩狀態時，隨著政府的稅收優惠減少以及隨著孩子們進入更高階層而增加家庭開支，你已經開始感受到壓力并且現在找到了“高回報”的解決方案。公平。

朋友們，只有在確保短期和緊急需求后才能考慮長期。制作和持續投資存在差異。應該關注投資增長以及流動性和安全問題，而不僅僅是節稅。

即使股票市場這些日子表現良好，也無法確保它始終能夠獲得相同的回報。長期股權回報優于其他投資資產類別，但前提是您在該長期框架內保持投資。

所有這些都需要了解您的現金流量頭寸，責任，目標，風險承受能力，稅收狀況，而不僅僅是您的回報預期。

了解所有這些事情以及為改善生活和實現目標而做出的決定將決定您生活中的健康。但是當你將你的理解僅限于投資而不是你對金融知識水平的公平處理時。

所以最后，我想說，停止尋找最好的產品，不要僅僅從節稅的角度投資任何東西，而是用更好的產品來爭取美好的生活，并不斷學習成為明智的投資者。