經歷了高歌猛進到有序發展的普惠金融，近年來被賦予了新的使命。今年2月，中央提出要促進普惠金融和綠色金融、科創金融等融合發展，提升政策精準度和有效性，同時有序推進數字普惠金融發展。為此，眾多商業銀行紛紛選擇加快數字化轉型步伐，從而提升服務小微企業的價值和能力。

由于小微企業具有體量小、數量大等特點，導致其在融資方面給銀行來造成調查成本高、風險把控難等問題，最終形成一個小微企業融資難、融資貴的局面。基于此，作為中國金融數智化轉型的領航者，百融云創依托在人工智能和云計算等領域深厚的技術沉淀、迭代升級，在數字普惠金融發展上進行了深入的探索。

日前，百融云創與一家地處西部的農商行攜手合作，助力該行以數字化開啟普惠金融發展的新局面。通過現場訪談等方式對該行開展調研工作，百融云創專家團隊發現該行在數字化轉型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴張；其次是該行缺少應對快速變化的欺詐風險和信用風險能力；再者，該行缺乏完善的貸后跟蹤預警監控系統，無法實時捕捉客戶的風險變化。

在此背景下，百融云創根據該行的業務痛點和業務需求設計了中長期數字化轉型和科技發展戰略規劃。百融云創建議該行采用“小步快跑”的模式，樹立階段性業務目標，建立數字化的智能分析決策體系，并以此為基礎重新規劃和塑造業務架構。

百融云創協助該行陸續完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監控、關系圖譜等重要環節，搭建A、B、C卡優化各業務線風險管理和流程。在貸前階段，百融云創通過為行方建設反欺詐模型有效識別客群風險，攔截高風險客戶，大幅提升自動化審批率，使得審批時間和審批成本均下降60%以上；在貸中階段，百融云創通過構建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，壓縮到10-15分鐘之內；在貸后階段，百融云創通過為行方構建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險，對風險客戶進行精準預判，引導行方人員及時采取干預措施，能有效降低逾期與不良資產占比。

百融云創以科技創新探索普惠金融的新模式，為加速銀行數字化轉型進程，助力銀行更好服務中小微企業起到了重要作用。