少數機構部分股東通過違規籌資、資質造假、委托代持等方式入股;少數股東集團突破入股機構家數限制形成“資金系”。如某公司通過關聯公司入股19家農合機構，最高實際持股比例超過40%。

股東股權問題是市場亂象整治的一個重點內容，也是影響農村中小銀行健康發展的一個重要環節。合理透明的股權結構、規范良好的股東行為是農村中小銀行公司治理的基礎，也是機構穩健發展的保證。

4月29日，銀保監會發布消息稱，2018年至2020年，銀保監會將對農合機構股東股權進行三年的專項排查整治。

銀保監會農村中小銀行機構監管部有關負責人表示，整治分兩個階段，先安排所有農合機構按照100%的比例開展自查。在機構自查的基礎上，要求各銀保監局自2018年至2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例進行抽查。

已抽查四成機構

前述銀保監會負責人表示， 2018年監管重點抽查擬改制為農商行的機構、由高風險機構改制的農商行以及股東股權管理嚴重混亂的機構等三類機構。

此次排查覆蓋了全部農商行、農合行、農信社。目前，機構已全面完成自查，監管部門已對868家、占比40%的農合機構進行了抽查。檢查共涉及持股1%以上的股東2.8萬個，股東關聯人6.5萬個，排查股份占農合機構全部股份的76%。

排查過程中，銀保監會還推動機構立查立改、邊查邊改，已督促七成以上機構完成問題整改。同時，加大對排查發現嚴重問題的處罰力度，對涉及股東資質不合規、股權管理不到位、違規變更股權等問題的農村中小銀行已實施行政處罰100余家次。

前述銀保監會負責人表示，本次排査整治工作發現農村中小銀行股東股權存在一些突出問題。部分機構關聯交易控制不足，未制定關聯交易管理制度，關聯方授信余額未納入全面授信管理，甚至通過不當關聯交易進行利益輸送。如某農商行向9戶關聯人發放2.46億元貸款，利率明顯低于該行平均水平。

還有部分機構股權質押管理不規范，制度建設、流程管理和內控機制不健全。如排查發現225家機構辦理股權質押未在股東名冊或股權管理系統中記載質押信息。

少數機構部分股東通過違規籌資、資質造假、委托代持等方式入股;少數股東集團突破入股機構家數限制形成“資金系”。如某公司通過關聯公司入股19家農合機構，最高實際持股比例超過40%。

少數機構股東通過隱性關聯謀求控制主導經營，越權干預機構經營，服務自身利益。甚至指使機構向其發放貸款后拒不歸還，惡意“掏空”機構，將其作為自身“提款機”。

將推進農商行股權托管

下ー步，銀保監會表示，將按年細化推進排查整治。與此同時，將根據實踐發展需要，重點加大對股東的穿透式監管細化完善農商行股東關聯交易監管規制，分類有序推進農商行股權托管工作。

近日，銀保監會也就《商業銀行股權托管辦法》進行征求意見稿。要求非上市銀行的股權在依法設立的證券登記結算機構或者符合條件的區域性股權市場運營機構或其他股權托管機構進行股權托管。

根據監管的安排，擬要求未進行股權托管的商業銀行，原則上應于2020年6月底前將股權托管至符合監管要求的托管機構。股權托管前，商業銀行股權托管工作應按照公司治理流程履行必要的手續，并完成監管規定的股東資格審批或報告程序。

有農商行人士向21世紀經濟報道記者表示，“若中小銀行的股權實現集中托管，則有利于提高股權的透明度，方便監管實現股東的穿透式管理，讓影子股東無處遁形。因為一旦托管機構發現銀行股權活動違法違規或者股東不符合資質，都需要向監管部門報告。”

至于農村中小銀行股權的托管，前述銀保監會農村中小銀行機構監管部有關負責人表示，將按照銀保監會的統一安排進行推進。