房屋貸款利率的波動是當今最復雜的事情之一。許多住房貸款借款人發現很難決定他們的住房貸款需求 - 無論是選擇合適的產品還是轉向另一家。在這里，我正在清理借款人通常無法理解的一些問題。如果你在決定時遵循這六條規則，那么你很可能會錯過很多優惠。

規則號 1：看到最便宜的利率，不要跳。

以重復為代價，最便宜不可能是最好的。擁有大型媒體公司的副總裁Ranjan Mahato正在孟買購買12億盧比的房屋，并要求提供8億盧比的貸款。他找到了一個PSU貸款人，他花了兩個半月的時間才獲得貸款批準。他已經為此做好了準備，并且也很好。畢竟，賣家現在很平靜合作，在惡魔化之后，他在16年12月28日接受了貸款支付，但卻發現該在接下來的一周內將他們的MCLR降低了60個基點并且對他的選擇感到興奮貸款人。

一個月之后，當他的利率仍然保持不變時，他打電話給貸方只是得到一個回應，他的利率與12個月的MCLR有關，并且不會改變到明年，即2018年。

規則號 2：了解您的貸款利率與哪些掛鉤。

如果您在2016年4月之前借款，您的貸款將不會與MCLR掛鉤，它將與基本利率掛鉤，或者甚至可能與Prime貸款利率掛鉤，如果它是舊貸款利率。

拉杰什斯里瓦斯塔瓦(Rajesh Srivastava)在2006年以8.25%的比例獲得房屋貸款，之后不久便繼續上漲并觸及13.75%的高位。現在，他只有13%，仍然想知道出了什么問題。他的貸款與PLR有關。如果您使用NBFC，您甚至無法選擇轉換到MCLR，因為它們不是而且不受RBI監管。

規則號 3：研究您選擇的貸方的上一個軌道。

除非你跟蹤貸方至少3 - 5年(這對普通人來說最不可能)，否則這并不容易。也沒有在線研究。如果你找到一位經驗豐富的抵押貸款經紀人并且可以幫助你處理這些數據，你會發現神話人都記得PSU貸款人經常降低利率并且所有MNC貸款人都是靜態的，這是完全錯誤的。

規則號 4：“過于善意”的交易可能隱藏著議程。

貸款人透支貸款。許多富裕和現金充裕的借款人都喜歡這種產品。但是，每一個都會有小的缺口。最糟糕的是 - 沒有計算器和使用Excel工作表進行數學計算。然后，要維持強制性的最低余額，或者為維持該帳戶的高額余額而收取年費，這些都是精美的印刷品。甚至你的關系經理可能也不知道或肯定會假裝不知道它。

低利率可以與以下條件掛鉤：

(1)強制性人壽保險購買

(2)信用評分評估

(3)鎖定期

(4)代理人補助金，不是由/貸方給出或承認的，因此是非正式的

(5)貸款人減少代理人的費用以向您轉嫁部分利率，如果代理人未能及時確認

(6)短期內臨時交易

(后續加息)(7)一步，可能會引發爭議為了適應當今的業務而達成協議，但是借款人的成本很高

。5：請不要因為低利潤而著迷。它沒有幫助。

Sahil Mohammed一年前以零保證金從一家私人貸款公司獲得房屋貸款，貸方并沒有將MCLR減少一年!他的所有朋友今天至少比他低50個基點，即使他們的貸方提供80個基點的保證金。一個bps是一個基點，是一個百分點的百分之一。

規則號 6：是時候聘請抵押貸款經紀人而不是自己購物了。

我們過去常常聽到10年前 - “我想直接與打交道。” 現在已經大大減少了。人們沒有時間追逐文件狀態或研究市場。有超過35-40個貸方在市場上競爭，您將在哪里獲得帶寬來獲取數據并為自己進行比較?如果專業人員負責您的房屋貸款交易，您不需要花費一毛錢，所以去吧!