繼12月1日現金貸監管通知下發后，12月2日中國人民銀行副行長潘功勝再度強調，近期下發的兩個通知，旨在清理整頓現金貸行業亂象，劃定從業機構應當遵循的紅線，為下一步治本贏得時間。繼互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》后，12月1日晚間，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合下發了《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，標志著處在風口浪尖上的現金貸終于迎來行業整肅。

12月2日，中國人民銀行副行長潘功勝在公開活動上談及現金貸時再度強調，現金貸業務中普遍存在過度借貸、暴力催收、超高費率、侵犯個人隱私等問題，造成了較大的金融風險和社會風險隱患。近期下發的兩個通知，旨在清理整頓現金貸行業亂象，劃定從業機構應當遵循的紅線，為下一步治本贏得時間。

網絡小額貸款公司是市面上開展現金貸業務的主體之一。目前網絡小貸公司牌照由地方金融辦負責審批發放，與傳統小貸公司不同，網絡小貸公司依托互聯網實現了全國經營。潘功勝稱，這之間存在嚴重的監管套利，造成了不同金融業態市場準入方面的嚴重不公平。

目前，監管層已經叫停網絡小貸公司的批設。這無疑透露出一個明顯的監管信號。潘功勝表示，下一步相關監管部門將對網絡小貸公司市場準入進行評估，制定相關規則，相關監管部門也在考慮修訂10年前制定的小貸公司監管規則。同時，將推動包括中央與地方金融監管在內的金融監管體制的改革，強化和落實監管責任，完善監管規則。

潘功勝表示，規范整頓現金貸業務遵循以下思路：第一，普惠金融也是金融，必須實施準入管理，必須要有規制的約束。面向長尾人群的金融服務更應當是負責任的金融。第二，堅持問題導向，對于現金貸行業面臨的突出問題，機構糾偏和行為糾偏并重，疏堵結合、綜合施策。第三，加強監管協調，在互聯網金融專項整治的框架下，人民銀行、銀監會等部門統籌部署各地金融辦等組織整頓現金貸業務，落實屬地責任，加強央地聯動和部門協同。

一是設立金融機構、開展金融業務，必須依法接受準入管理。

具體來說，潘功勝提出現金貸監管的5個要點。沒有放貸業務資質的任何組織和個人都不得經營放貸業務，對于無照經營行為，必須嚴厲打擊和處理。

第二，不同金融業態的市場準入應當具有相對的公平性。

網絡小貸公司由地方政府審批發放牌照、全國性經營的模式存在嚴重的監管套利，與其他金融機構的市場準入相比存在嚴重不公平性。所以，地方金融管理部門應當暫停批設新的網絡小貸公司，也不得新增批小貸公司跨省經營小貸業務的資質。下一步相關監管部門將對網絡小貸公司的市場準入進行評估，并制定相關的規則。

第三，關于行為監管，制定負面清單，保護金融消費者的權益。

對于借款人收取的綜合資金的成本(包括利息和其他收費)，應當符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定;應當遵守“了解你的客戶”的原則，審慎把握借款人和各項貸款的條件，不得誘使借款人陷入債務陷阱;堅持審慎經營的原則，加強風險內控，采取有效的措施防范以貸養貸、多頭借貸的行為;不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款;不得到處濫用、非法買賣、泄漏客戶信息。

第四，加強對從業機構的資產負債的審慎管理。

今年以來，一些小額貸款公司突破融入資金的比例限制，通過各類金融產品放大杠桿，不僅增大了自身的風險，還可能造成風險在金融體系里的擴散與傳染。小額貸款公司應審慎融資，控制杠桿比例，以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應當納入表內融資合并計算，暫時按照當地小額貸款公司融資的比率來進行管理。對于超過融資比率的小額貸款公司，應當制定壓縮規模的計劃，限期內達到有關比率的要求。

第五，規范持牌金融機構如商業銀行、信托公司等參與現金貸業務的行為。

持牌金融機構不得將授信審查、風險控制等核心業務外包，不得為無放貸業務資質的機構提供資金、發放貸款，不得與無發放業務資質的機構共同出資發放貸款。這一段時間出現了很多助貸業務，即小貸公司、科技金融公司協助商業銀行放貸，實際上是不規范的，商業銀行沒有做到對客戶的盡職調查和風險的防控。助貸業務應該回歸本源，助貸機構不得擔保兜底，不得向借款人收取息費。

潘功勝表示，下一步人民銀行將會同相關部門做好清理整頓的督導工作，保證政策的落實，切實防范和化解金融風險，促進普惠金融的健康和持續發展，同時貫徹落實全國金融工作會議的精神，推動包括中央與地方金融監管在內的金融監管體制的改革，強化和落實監管責任，完善監管規則。