印度有超過5.6億用戶，所有用戶都是tb級的。不久，他們將對自己的數字金融足跡擁有前所未有的控制權，能夠決定與誰分享什么，分享多久。印度的頂級企業正準備推出一套系統，讓消費者能夠廣泛獲取他們的產品，并讓他們能夠立即分享。在印度央行(Reserve Bank of India)的支持下，這是一項將隱私保護與信用報告結合起來的雄心勃勃的舉措:如果成功，它可能為數百萬印度人打開信貸市場，同時提供新的數據安全和消費者控制水平。印度的努力是全球少數將數據控制權交還給消費者的舉措之一，尤其是歐洲和澳大利亞的“開放銀行”運動。印度的方法是獨特的——它依靠第三方來協調通常很復雜的信息共享過程——它的目標群體也是如此。印度的目標群體主要是窮人，目前還被排除在正規銀行體系之外。“只有印度有這樣規模的解決方案，”Infosys董事長南丹·尼勒卡尼(Nandan Nilekani)說。“這就是未來。“賬戶聚合”系統將由銀行提供，并獲得印度央行的許可。印度央行還將監管數據收集和共享。通過登錄授權的應用程序，用戶將能夠收集各種財務數據——支出模式、賬單償還、納稅申報表、商業交易——然后他們可以選擇立即和暫時共享這些數據，以獲取貸款、投資產品甚至保險。例如，一個潛在的借貸者可能會公布他的部分商品和服務稅務文件，以使貸方相信他的信譽。沒有抵押來支持貸款的蔬菜供應商可能會共享現金流量表或使用移動電話還款歷史來證明可靠性。印度新建立的數字規則和實踐為這種系統奠定了基礎。央行現在要求金融數據以標準的、機器可讀的格式報告，這意味著自動分割和共享更加容易。印度也有收集和保護大量個人數據集的歷史，包括生物統計和支付信息。Sahamati的聯合創始人BG Mahesh表示，新系統將幫助貸款機構為數以百萬計的印度小企業提供服務，這些小企業每月需要貸款約1.5萬億盧比(210億美元)。他表示:“小銀行可以通過向除了現金流以外沒有其他資產的企業發放，在這個新水平的競爭環境中展開競爭。”不管怎樣，印度用戶將會有新的、即時的途徑獲取他們自己的財務信息，而且他們將控制誰能看到什么，什么時候能看到。這與美國的情況形成了鮮明的對比在美國，三家大型信用報告機構直接從銀行收集并轉售數量有限的消費者金融數據，而且只得到銀行的粗略同意。這也是一種不同于歐洲新出臺的一般規定的數據收集和隱私保護方式。歐洲新出臺的一般規定加強了消費者的權利，但仍允許個別公司追蹤用戶數據。印度的“賬戶聚合器”是一項廣泛努力的一部分，目的是遵守2017年最高法院的一項裁決，該裁決將隱私列為一項普遍人權。今年晚些時候，印度議會將重新討論個人數據保護法案，該法案對在印度做生意的公司提出了新的要求。印度央行(Reserve Bank of India)已向6家以上的賬戶整合商發放了臨時牌照，其中包括穆凱什•安巴尼(Mukesh Ambani)旗下信實集團(Reliance Group)旗下的Jio Information Solutions，以及由印度幾家最大銀行組成的財團建立的實體NESL Asset Data。幾家公司已經完成了對該系統的測試。與此同時，Sahamati正在努力說服金融機構接受新系統。本月晚些時候，它將舉行一場演示，鼓勵科技初創企業開發兼容的應用程序。印度國家銀行(State Bank of India)、印度工業信貸投資銀行(ICICI Bank)、Kotak Mahindra銀行(Kotak Mahindra Bank)和Axis銀行(Axis Bank)已經簽約，并正在測試該系統。中國主要的金融監管機構也是如此。他們還需要確保人們使用它。印度的信用評級系統相對較新，只覆蓋了一小部分人口。申請貸款所需的書面文件和文件已經嚇退了小額借款人和潛在貸款人。賬戶聚合器可能會解決這個問題。金融數據核查公司Perfios聯合創始人兼首席執行官戈文達拉賈(V.R. Govindarajan)表示:“我們必須確保數億受過不同教育和文化程度的印度人正確理解‘同意’這個詞。”“這是一項正在進行的工作，為了讓這個系統得到廣泛采用，我們需要宣傳。”