事實上，的“一代租金”--25歲至34歲的人 - 在購買房屋方面并沒有擺脫困境。根據CoreLogic的數據，即使利率接近歷史最低水平，2012年這一群體中只有38%(也稱為千禧一代擁有的房屋)與1980年相同年齡組的近52%相比，當時抵押貸款利率為雙倍數字。

那么，還有一項調查，對嗎?除此之外有一點不同。

Carrington Mortgage Services是一家位于加利福尼亞州圣安娜的抵押貸款機構和服務機構，對千禧一代的房屋所有權進行了調查，然后做了一些獨特的事情：它按類別對??響應進行了分類，然后在按地區分類。

他們發現的應該讓房地產經紀人和貸款人員受到關注，因為讓千禧一代在該國的一個地方購買房屋并不是真的。

在最西部的12個州(從蒙大拿州到新墨西哥州和華盛頓州到加利福尼亞州和新墨西哥州，還包括阿拉斯加州)，千禧一代更關注首付成本，因為這些州的首付價格往往趨向于超過2014年全國平均水平(由RealtyTrac確定)約32,000美元，或總購買價格的14%。

西方的敏感度(首付款成本)非常直觀，”Carrington位于馬薩諸塞州南哈德利市的辦公室負責抵押貸款執行副總裁Ray Brousseau接受采訪時表示。“財產價值要高得多，稅收要高得多，生活成本要高得多，”他說。

盡管在西部許多州，高等教育成本高，而且在學校生活費用高，但學生貸款債務低于其他因素，包括FICO分數，而且根本不知道從哪里開始。“像加利福尼亞州這樣的人們只是習慣于此，”布魯索說。

然而，學生貸款債務是中西部上游州，以及俄亥俄州和印第安納州的許多千禧年借款人最關心的問題。卡林頓表示，他們的第二大擔憂是信用卡債務。

高學生貸款債務或信用卡債務是中西部千禧一代最大的擔憂，因為即使他們的生活成本較低，他們的工資往往也會降低，使學生貸款債務負擔加上房屋付款看起來更令人生畏，尤其是所有重要的債務與收入(DTI)比率。

“學生貸款債務是普遍的，”他說。“變化的是整體方程式的變化程度。”

考慮到在東北買房，千禧一代最擔心的是什么?據Carrington稱，信用卡債務雖然僅占全國調查的千禧一代中的14%。

對于南方的千禧一代，房屋所有權的問題似乎是雙重的。根據調查，不知道如何開始購房過程是至關重要的，并擔心信用評分低。

“他們擁有的債務越多，他們認為他們擁有的FICO評分越低，但事實并非如此，”Brousseau說。“有好的債務和壞賬，”他說，談論學生貸款債務(可以注銷利息)與循環信用卡債務之間的差異。“一個是免稅的，另一個是每天復合，”他說。

亞特蘭大AngelOak Mortgage Solutions銷售和營銷高級副總裁Tom Hutchens表示，讓千禧一代在入門級市場大幅下挫的困難也會產生影響。“沒有那么多的升級買家，”他說。

盡管如此，這項調查顯示，許多人已將其歸類為一代人，這一代人將落后于其前身的房屋所有權：超過一半的千禧一代表示他們計劃在未來兩年內購買房屋，以及抵押貸款保險的減少保費可能是他們離開圍欄所需的最后推動。

盡管如此，即使是一些沒有大量學生和信用卡債務的千禧一代，也不想冒險嘗試。

26歲的阿什利·奧西尼(Ashley Orsini)在弗吉尼亞州阿靈頓(Arlington)工作，他本人在抵押貸款行業工作，至少在不久的將來，她沒有計劃買房，即使她沒有信用卡債務和學生貸款債務。她在Marketwatch.com的一次采訪中說：“我甚至都沒想過，我甚至沒想過。”

她說，由于她和她的許多朋友不知道他們計劃在五年內到哪里，一個家庭只是將他們聯系起來，加上他們已經勞動的其他費用。“他們不希望它與信用卡債務，或他們已經擁有的汽車付款一起，”她說。